Fabrica de Credite Ipotecare & Imobiliare » sectorul bancar

Pierderile din credite ale bancilor au depasit 7 mld. lei

admin — Thu, 06 May 2010 04:49:04 +0000

Restantele la credite ale populatiei si companiilor au urcat in martie la peste 10 miliarde de lei (2,4 mld. euro), cu peste 600 de milioane de lei fata de valoarea consemnata in luna anterioara si dublu conparativ cu aceeasi perioada a anului trecut, arata datele BNR.

In continuare, peste 70% din sumele restante sunt reprezentate de intarzieri la plata mai mari de 90 de zile, incadrate de banci in categoria pierdere si provizionate integral de catre banci.

Soldul creditelor acordate si al angajamentelor asumate de banci a urcat usor in martie, pana la 254,3 mld.

lei, fata de 253,1 mld. lei in februarie. Cererea de credite a crescut, de asemenea, usor, fiind inregistrate din partea bancilor 136.900 de interogari ale bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare (CRB) pentru clientii potentiali, fata de 102.000 de interogari cu o luna inainte.

Aplica acum !

Sursa : ZF
Autor : Ciprian Botea
Data : 05.05.2010

Related Blogs

GfK: Jumatate dintre romani folosesc produse bancare. Romania, pe locul trei in ECE la preferinta pentru credite bancare

admin — Sun, 25 Apr 2010 05:07:27 +0000

Jumatate dintre romani folosesc produse bancare, iar Romania se plaseaza in top trei in regiune ceea ce priveste preferinta pentru credite, potrivit unui studiu GfK Romania privind piata bancara.

Procentul utilizatorilor de produse bancare este de 56% din totalul populatiei de peste 15 ani, insa Romania se afla pe locul 13 in clasamentul tarilor din Europa Centrala si de Est, cu doar o pozitie inaintea Bulgariei. Printre primele clasate se afla tari precum Slovenia si Austria, urmate de Croatia si Cehia.

In ceea ce priveste utilizarea creditelor bancare, studiul arata ca 26% dintre romani apeleaza la aceasta sursa de imprumut, la acelasi nivel cu Ungaria si cu doar un loc in urma liderului – Slovenia -tara in care 32% din populatie s-a dovedit interesata de credite.

In martie 2010, in Romania creditele de consum (fara ipoteca) au fost contractate de 18% din populatie, in scadere cu 4% fata de ianuarie, in timp ce creditele pentru achizitionarea unei case sau apartament se plaseaza la doar 4%.

In legatura cu intentiile de imprumut in urmatoarele 12 luni, 4% dintre romani spun ca vor apela la credite de consum si numai 1% la cele pentru locuinta.

Conform studiului, 11% dintre romanii chestionati folosesc produse bancare de economisire, mult mai putin decat austriecii (75%), cehii sau bulgarii (peste 2 treimi din populaie), dar mai mult decat vecinii din Ucraina, Polonia sau Serbia.

In privinta obiceiurilor de utilizare a serviciilor tip e-banking sau Internet banking, romanii se dovedesc inca foarte reticenti, mai putin de un procent apeland la acestea. In fruntea topului se afla Cehia (29%), Slovenia (24%) si Polonia (20%).

Aplica acum !

Sursa : ZF
Autor : Claudia Medrega
Data : 22.04.2010

Related Blogs

Unde gasiti cele mai bune rate la un credit de 100.000 de euro pe 20 de ani

admin — Thu, 22 Apr 2010 05:08:37 +0000

Rate de sub 750 de euro pe luna la un credit impobiliar de 100.000 de euro pe 20 de ani se pot gasi doar la Banca Italo-Romena, Raiffeisen Bank, Emporiki Bank, Volksbank, GE Money, Piraeus Bank, Transilvania si RBS, potrivit conso.ro.

La polul opus, BCR, ING sau RIB au produse la care rata depaseste 1.000 de euro pe luna in cazul unui credit imobiliar de 100.000 de euro pe 20 de ani.

Simpla comparare a primelor rate la credit poate fi insa inselatoare.

Capcana comisioanelor face ca, in final, costul unui credit sa fie mai ridicat chiar daca rata este mai redusa.

De exemplu, la Banca Italo-Romena, care are aparent cea mai mica rata lunara, se mai plateste un comision anual de 0,75% din soldul creditului, ceea ce inseamna inca o rata in plus pe an.

Alegerea bancii in contractarea unui credit imobiliar poate fi influentata mai degraba de suma totala de rambursat, inclusiv dobanzile si comisioanele, de unde reiese si dobanda anuala efectiva (DAE), mai relevanta decat dobanda afisata de banci in materialele promotionale.

Astfel, in functie de DAE, cele mai ieftine credite imobiliare, pe exemplul unui credit de 100.000 de euro pe 20 de ani, sunt la BRD, Raiffeisen Bank, Volksbank, ATE Bank si Banca Italo-Romena.

Topul celor mai mici rate la un credit imobiliar de 100.000 de euro pe 20 de ani
Locul

Banca

Produs

Prima rata (euro)

Suma de rambursat (euro)

DAE (%)
1

Banca Italo-Romena

Credit Imobiliar

667

180.539

7,19
2

Raiffeisen Bank

Casa Ta – cu virare venit

711

177.024

6,70
3

BRD

Habitat

737

170.246

6,49
4

Emporiki Bank

Credit imobiliar

725

183.573

7,25
5

Volksbank

Casa Euro – cu virare venit

739

180.943

6,90
6

Raiffeisen Bank

Casa Ta

746

182.115

7,10
7

GE Money

Creditul pentru achizitia de locuinta

744

183.914

7,22
8

Piraeus Bank

CASAcum/Prosper

731

186.998

7,55
9

Banca Transilvania

Credit imobiliar – Promotia BT

731

191.738

7,60
10

RBS

Credit ipotecar cu asigurare de viata

746

189.631

7,60

Aplica acum !

Sursa : ZF
Autor : Izabela Badarau
Data : 21.04.2010

GE Money ieftineste cu un punct procentual ipotecarele in euro

admin — Tue, 13 Apr 2010 06:57:57 +0000

GE Money vinde pana pe 31 mai credite ipotecare in euro cu o dobanda mai mica cu un punct procentual decat in oferta standard.

Astfel, pentru creditele contractate pana la sfarsitul lunii mai clientii platesc o marja de 5,5% peste indicatorul Euribor la sase luni, situat in prezent in jurul a 1% pe an. Avansul minim platit de client este insa de 30% din valoarea bunului finantat.

Astfel pentru un credit de 30.000 de euro luat pe 30 de ani, rata lunara porneste de la 197 de euro, potrivit unui calcul oferit de GE Money.

Aplica acum !

Sursa : ZF
Autor : Ciprian Botea
Data : 12.04.2010

Related Blogs

EximBank a dat IMM-urilor credite de 273 mil. lei in 2009

admin — Wed, 03 Mar 2010 05:48:58 +0000

EximBank, banca de import-export detinuat de stat, a acordat anul trecut credite de 273 de milioane de lei (circa 65 mil. euro) intreprinderilor mici si mijlocii (IMM), in crestere cu 20% fata de 2008, potrivit datelor bancii. Imprumuturile acordate IMM-urilor insumeaza 60% din portofoliul de credite al EximBank.

Activele bancii au urcat in 2009 la 3,4 miliarde de lei (circa 810 mil. euro), fata de putin sub 3 miliarde de lei la sfarsitul lui 2008. Banca a avut anul trecut o rentabilitate a activelor de 4,3%.

Dobanda medie la creditele acordate de EximBank era in decembrie de 11,6%, cu circa trei puncte procentuale sub nivelul de la inceputul lui 2009.

Aplica pentru credit

Sursa : ZF
Autor : Ciprian Botea
Data : 02.03.2010 – 14:14

Exclusiv online – De ce in Romania nu se gasesc credite pentru casa cu dobanda fixa?

admin — Thu, 25 Feb 2010 06:19:28 +0000

Creditele pentru casa cu dobanda fixa pe toata perioada de rambursare nu pot fi gasite in ofertele bancilor locale, desi asemenea imprumuturi sunt comune pe pietele straine.

Majoritatea bancilor promovau in trecut credite cu dobanda “fixa”, chiar si pe termene lungi, insa in contracte treceau clauze prin care isi rezervau dreptul de a modifica arbitrar nivelul dobanzii, in eventualitatea unor miscari neasteptate pe pietele financiare. Astfel, multi clienti s-au trezit ca au rate mai mari de platit, fara ca banca sa dea o explicatie clara privind motivul modificarii, sau perioada pe care noul nivel de dobanda se aplica.

Spre deosebire, in Occident, cand bancile se refera la dobanzi fixe, acestea raman inghetate pe toata perioada stabilita. Astfel, clientii sunt in avantaj in perioadele dificile sau cu inflatie ridicata, cand dobanzile sunt sus, iar banca are de castigat in perioadele cu dobanzi mici, cand se poate finanta la costuri reduse, dar incaseaza o rata mai mare de la client.

Incepand de anul trecut, Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor le-a cerut insa bancilor sa ofere clientilor fie dobanzi fixe – fara posibilitatea de revizuire – fie variabile, indexate la un indicator transparent. Toate bancile au ales sa lege costul creditelor de indicatori ai pietelor monetare, cum sunt Robor la lei sau Euribor la euro.

Desi ofera mai multa transparenta, legarea costului creditului de un indicator al pietelor financiare lasa clientul expus riscului unor fluctuatii nefavorabile.

“Noi am avut credite pe termen lung cu dobanda fixa, dar am fost nevoiti sa trecem la variabila, dupa sesizarile ANPC. Nu poti sa te legi pe 30 de ani cu o dobanda fixa, ai nevoie de o clauza care sa iti permita sa faci modificari”, spune Adrian Chichita, director adjunct retail in OTP Bank.

La BCR, cea mai mare banca din sistem, apar in oferte credite imobiliare care au dobanda fixa doar in primii cinci ani, dupa care devine variabila, fiind legata de indicatori ai pietelor monetare, atat la lei, cat si la euro. Actionarul majoritar al BCR, Erste Bank, ofera in Austria credite ipotecare cu un nivel fix de dobanda pe zece ani.

Societe Generale, actionarul majoritar al BRD (a doua banca de pe piata) vinde in Franta credite ipotecare cu dobanda fixa chiar si pe 30 de ani. “O dobanda fixa pe toata durata imprumutului, pentru un mai bun control al costului”, explica SocGen pe site-ul dedicat clientilor individuali. Nivelul dobanzii este de 3,76% pe an. BRD are in oferta credite imobiliare doar cu dobanda indexabila, la euro nivelul fiind in prezent de 4,16% pe an.

Si Alpha Bank vinde in Grecia credite ipotecare cu dobanda fixa pe perioade de pana la 15 ani. In acest caz, dobanda este de 5,35% pe an, fata de 4,25% pe an, nivel acordat in cazul in care se alege o rata fixa numai pe trei ani. In Romania, Alpha vinde doar credite cu dobanda indexabila in functie de Robor si Euribor. La euro, dobanda este in prezent de 7,8% pe an.

In prezent multi clienti sunt insa reticenti in a contracta credite in euro cu dobanda legata de indicatorul pietei – Euribor – fiind constienti ca aceasta se afla, la un nivel de 0,66% pe an (pentru scadenta de trei luni), la minime istorice, iar in viitor vor fi si cresteri. Aceasta inseamna ca si rata lunara pe care trebuie sa o plateasca va creste proportional. Istoric, cel mai inalt nivel al Euribor a fost de putin peste 5% pe an, in timp crizei financiare din toamna anului 2008.

Banca isi poate acoperi riscul de dobanda pentru creditele cu cost fix prin instrumente financiare complexe pe care le tranzactioneaza pe pietele interbancare (swap pe rata dobanzii). Asemenea instrumente nu sunt insa disponibile pentru perioade atat de lungi in cazul finantarilor in lei, neexistand repere de pret pe piata (cele mai lungi scadente la titlurile de stat sunt de numai 15 ani).

Aplica pentru credit

Sursa : ZF
Autor : Liviu Chiru
Data : 24.02.2010 – 00:00

Mai exista solutii de stimulare a creditarii?

admin — Sun, 14 Feb 2010 09:23:00 +0000

Stimularea creditarii ar putea fi realizata prin oferirea unor facilitati fiscale de catre stat, asa cum stimularea economisirii a fost facuta prin renuntarea la impozitul de 16% pe veniturile din dobanzi la depozitele bancare.

Atat comunitatea bancara, cat si de Peter de Ruiter, Liderul Departamentului de Consultanta Fiscala din cadrul PricewaterhouseCoopers, au propus ca dobanzile la creditele ipotecare luate de persoanele fizice sa fie deductibile.

Dar cat de fezabila este o astfel de masura, cum s-ar putea implementa si ce impact ar avea asupra bugetelor familiilor?

Partenerul PwC Peter de Ruiter spune ca pentru bugetul de stat impactul unei astfel de masuri ar fi nesemnificativ, dar pentru consumatori o astfel de masura de stimulare ar putea influenta decisiv decizia de a cumpara sau nu o casa.

Deductibilitatea dobanzilor la creditele ipotecare ar aduce de exemplu unei persoane fizice cu un venit net de 10.000 de euro anual care ia un credit ipotecar de 50.000 de euro, o economie de 300 euro anual, potrivit unui calcul exemplu realizat de ZF pe baza datelor oferite de portalul financiar conso.ro.

Economii de o masina

La un credit ipotecar de 50.000 de euro, pe un termen de 20 de ani, cu o rata a dobanzii de 6,17% pe an (si o dobanda anuala efectiva de 7,27%), clientul plateste in medie o dobanda lunara de 157 euro si un principal de 208 euro. Intr-un an, clientul plateste in medie dobanzi de 1.884 de euro.

Luand in calcul o baza de impozitare de 10.000 de euro pe an (din salariul brut se scad contributiile la asigurari sociale, la asigurari de sanatate si la somaj), salariatul ar plati impozit pe venit net de 16%, adica 1.600 de euro pe an.

Daca dobanzile de 1.884 de euro ar fi deduse din baza de impozitare, salariatul ar plati impozit pe venit de 16% din 8.116, adica doar 1.298 de euro pe an.

Economia totala ar fi de 301 de euro anual. Si daca scutirea fiscala ar ramane valabila pe cei 20 de ani, persoana fizica ar da statului mai putin cu 6.020 de euro, echivalentul unei masini din clasa medie.

Cum poate fi implementata

“Nu ar fi foarte greu de implementat o astfel de masura, fie se calculeaza de catre angajator si se vireaza la stat un impozit mai mic, fie in cazul celor care au si alte venituri in afara de salarii, la sfarsitul anului, cand platesc cei 16% impozit pe venit, depun o cerere de deducere a dobanzii la creditele ipotecare, aducand o dovada de la banca”, spune Emilian Duca, Tax Partner la firma de consultanta si audit BDO Romania, a cincea firma din piata de profil.

Duca spune insa ca daca solutii de a implementa masura s-ar putea gasi, vointa politica se gaseste mai greu.

Ministerul Finantelor nu ia in calcul aceasta propunere de deducere a dobanzilor la creditele ipotecare, pentru ca are in vedere programul “Prima Casa” si eficientizarea lui pentru incurajarea sectorului constructiilor. Premierul Emil Boc a anuntat ca limita garantiilor guvernamentale stabilita prin programul “Prima Casa” va fi mentinuta la 60.000 de euro pentru locuinte deja finalizate, dar va fi majorata la 70.000-75.000 de euro pentru care care urmeaza a fi construite, pentru imobile noi urmand sa fie majorat si plafonul total al garantiilor.

In ceea ce priveste bancile, aceasta facilitate fiscala ar fi o oportunitate de crestere a business-urilor, dar nu semnificativa, considera Bogdan Voinescu, managing director la firma de consultanta fiscala si audit LeitnerLeitner. “Ar fi un plus pentru banci, dar nu cred ca o asa facilitate fiscala ar putea relansa creditarea. Blocajul la nivelul bancilor are cauze mult mai profunde, care nu tin neaparat de Romania”.

Aplica pentru credit

Sursa : ZF
Autor : Izabela Badarau
Data : 11.02.2010