“La 6% pe an (dobanda-cheie a BNR la leu, n. red.), dobanda este la un nivel foarte jos si nu se mai poate face prea mult. Competitia va mai reduce dobanzile pe piata, dar acum nu mai este la fel de puternica precum in anii trecuti.

Si nici cerere de credite nu mai este, oamenii se tem de somaj si de scaderea veniturilor”, a afirmat Bruynseels in cadrul unei intaniri cu presa.

De altfel, in primul trimestru din 2010 soldul creditelor de retail ale BCR a ramas pe scadere, aceasta depasind chiar cresterile usoare din segmentele de corporate si finantari pentru autoritati locale. Bruynseels considera ca bancile centrale nu mai au multe parghii la indemana pentru relaxarea politicii monetare – nici BNR, dar nici Banca Centrala Europeana, care a redus dobanda la euro la 1% pe an inca din 2008 -, astfel ca revenirea economiei trebuie sa vina dinspre firme. El spune ca BCR a redus in mai multe randuri dobanzile la depozite pentru a face loc unor ieftiniri ale creditelor. Astfel, banca a reusit sa vina cu dobanzile la creditele de retail in lei pe palierul de o singura cifra.

“Tangoul se danseaza in doi. Este nevoie de clienti pentru ca bancile sa dea credite. Noi dam credite daca exista proiecte bune si viabile, dar pentru asta este nevoie ca firmele sa investeasca”, afirma seful BCR.

Datele BNR arata ca cererea de credite este concentrata aproape exclusiv pe segmentul in valuta si in zona companiilor. La BCR, vanzarile de credite de consum fara garantii au accelerat usor in ultima perioada fata de anul precedent, insa nu suficient pentru a opri scaderea soldului, spune Bruynseels.

In alta ordine de idei, seful BCR spune ca este ingrijorat de evolutia firmelor mici si mijlocii, care se confrunta cu probleme, chiar daca acestea nu ajung sa reprezinte o amenintare pentru banca.

“Imi fac griji pentru ca sunt clientii nostri. Problema este ca cererea locala nu isi revine, iar firmele mici vand mai ales pe plan local.” Antreprenorii acuza insa dobanzile inca prea mari la credite, care descurajeaza oamenii sa se mai imprumute pentru consum.

Presiune pe scaderea veniturilor

Dificultatea de a plasa lichiditatile in credite pentru clientela, care aduc castiguri mai mari si care obliga banca sa ramana cu plasamente mari pe titluri de stat, va afecta veniturile in 2010. Aceasta in conditiile in care randamentele la titlurile de stat au scazut rapid, de la peste 10% la sfarsitul lui 2009 la sub 7% pe an in prezent.

“Ne vom descurca bine daca profitul va fi la fel ca in 2009. Ma astept ca veniturile sa scada, in timp ce baza de costuri este sub control, iar provizioanele la fel. Din ce am vazut in primul trimestru am mers bine, dar va fi un an dificil”, apreciaza Bruynseels. BCR are plasamente in titluri de stat de circa 4 miliarde de lei (echivalentul a aproape un miliard de euro). Expunerea totala pe Romania a grupului austriac Erste, unul dintre semnatarii angajamentului de la Viena din martie 2009, a urcat usor in aceasta perioada, ajungand la 7,5 miliarde de euro. Seful BCR spune ca initial exista teama ca nu vor fi gasite suficiente alternative de plasament pentru lichiditati, insa nu a fost cazul.

“Am vazut ca ne-am putut majora expunerea prin programul Prima casa, prin emisiunile de titluri ale Ministerului de Finante si prin imprumutul club loan. Si am facut asta cu un nivel acceptabil al riscului”, spune Bruynseels.

Aplica acum !

Pentru 2009 BCR a raportat o crestere a creditelor cu 3,3% in lei, dar exprimat in euro portofoliul a scazut cu circa 211 mil. euro, pana la 10,9 mld. euro.

Bruynseels spune ca in 2010 banca sa va miza pe continuarea programului “Prima casa”, pe proiectele de investitii in infrastructura si pe cererea de finantare a autoritatilor locale.

“Pe partea de retail, ne asteptam sa beneficiem si in 2010 de Prima casa, unde anul trecut am avut o cota de piata de peste 40%. Pe corporate anticipam ca ne vor majora mai departe cota de piata dupa ce in 2009 am castigat 1,5% pentru ca incep sa creasca cheltuielile pentru investitii in infrastructura si mai este si cererea din partea autoritatilor locale unde avem o cota de piata de 70%. Vedem unele tendinte pozitive si per ansamblu ne asteptam la o crestere a portofoliului de credite cu 5-6% anul acesta”, a spus seful BCR.

Dupa ce anul trecut a marit ecartul dintre dobanzile la credite si cele la depozite la peste 7 puncte procentuale, Bruynseels admite ca un asemenea spread nu este “deplin sustenabil”, dar se bazeaza pe imobilitatea clientilor care au depozite la BCR si care nu le-au mutat la alte banci, desi BCR a redus dobanzile la depozite mai repede decat multi dintre competitori.

“Marja de dobanda la care am ajuns in 2009 (n. red. – 7,2%, de la 6,8% in decembrie 2008) nu va fi total sustenabila pentru ca am inceput sa reducem si dobanzile la credite pentru a reflecta tendinta de pe piata. Dar ma astept sa conservam o buna parte pentru ca avem depozite stabile, care nu au plecat cand am redus dobanzile.”

BCR ImprumutaEuro din Luxemburg la 4,75%

BCR a lansat o noua emisiune de obligatiuni pe piata din Luxemburg in valoare de 5,3 mil. euro, cu scadenta la 5 ani si pe care a plasat-o la o dobanda fixa de 4,75% pe an. In noiembrie 2009, banca a lansat un program de finantare de 3 mld. euro printr-o prima emisiune de 16,1 mil. euro pe 5 ani, la dobanda de 5,1% pe an. In decembrie a emis titluri in lei pe 10 ani de 70 mil. lei la dobanda de 10,3% pe an.

Aplica pentru credit

Sursa : ZF
Autor : Razvan Voican
Data : 02.03.2010

In acelasi timp, spune ca stabilizarea cursului in ultimele luni a temperat acumularea de credite neperformante pe segmentul imprumuturilor ipotecare, clientii acomodandu-se cu noile niveluri ale ratelor. Prognoza BCR indica un curs de 4,30 lei/euro la final de an, fata de 4,21-4,23 lei/euro in prezent.

Bruynseels, care conduce BCR de un an, afirma ca semestrul al doilea “va fi dur fara indoiala”. “Conditiile de operare ale companiilor se vor imbunatati usor datorita scaderilor de dobanzi care vor aduce putina usurare, insa fundamentele nu se vor imbunatati.”

Din punctul sau de vedere, noua prognoza de contractie a economiei cu 8% anul acesta nu constituie o mare surprinza pentru niciun om de business care a vazut declinul rapid al cererii in ultimele luni. “Problema este ca oamenii se lasa coplesiti de astfel de cifre in loc sa se gandeasca la ce este de facut pentru ca economia sa revina in teritoriul pozitiv.”

El nu anticipeaza o revenire a cererii de credite in urmatoarele sase luni, cu exceptia efectelor programului “Prima casa” pe segmentul de retail.

Aplica pentru credit