Fabrica de Credite Ipotecare & Imobiliare » dobanda

GE Money taie din dobanda la creditele de nevoi personale

admin — Sat, 08 May 2010 09:32:29 +0000

GE Money, divizia de finantari de retail a americanilor de la General Electric, a redus cu pana la un punct dobanzile percepute la creditele de nevoi personale cu ipoteca in euro, aliniindu-se astfel tendintei din piata.

Americanii detin trei companii: Ralfi (credite in magazin), Domenia Credit (credite ipotecare) si Motoractive (leasing financiar), achizitionate in 2006 cu 140 mil. euro, toate trei operand acum sub brandul GE Money.

Astfel, compania a redus cu 0,75% dobanda la creditele de nevoi personale cu ipoteca, aceasta fiind acum Euribor la 6 luni plus o marja fixa care incepe de la 6,85%.

Nivelul Euribor (indicator al pietei monetare din zona euro, folosit ca referinta in produsele de creditare) la 6 luni este in prezent de 0,978%.

Al doilea produs de credit de nevoi personale al GE Money este imprumutul de consolidare a datoriilor, unde dobanda a fost redusa cu un punct, pana la Euribor la 6 luni plus o marja care incepe de la 7,2%.

Ameliorarea situatiei de pe pietele financiare din primul trimestru si scaderea marjelor de risc percepute de imprumutatorii straini pentru Romania au permis bancherilor sa revina cu dobanzile la niveluri apropiate de cele de dinaintea declansarii crizei la sfarsitul lui 2008. “Este o tendinta vizibila de scadere a dobanzilor, la care ne aliniem si noi. Cred in potentialul creditului de consolidare a datoriilor pentru ca pe de o parte cei care au credite sunt din ce in ce mai interesati sa plateasca o singura rata, ideal de valoare mai mica, iar pe de alta parte numarul romanilor care au doua sau mai multe credite negarantate si detin o proprietate ce poate fi ipotecata este mare. Asadar exista nevoie, interes si piata potentiala pentru acest produs”, a declarat Paul Panciu, directorul general al Domenia Credit.

De asemenea, pana la sfarsitul lunii mai GE Money incearca sa atraga clienti pe segmentul creditului pentru achizitia de locuinta, practicand o dobanda cu un punct sub cea standard, adica Euribor plus 5,5%.

“Promotia se adreseaza mai ales celor care nu se califica in programul Prima casa”, a mai spus Panciu.

Aplica acum !

Sursa : ZF
Autor : Angela Placinta
Data : 07.05.2010

Banca Transilvania a taiat o jumatate de punct din dobanda de baza la creditele de retail

admin — Thu, 06 May 2010 04:43:19 +0000

Banca Transilvania, un jucator de top zece controlat de un grup de antreprenori locali, a redus cu o jumatate de punct procentual dobanda de baza la creditele in lei pentru populatie, pana la nivelul de 7,5% pe an. La creditele de retail banca percepe o marja cuprinsa intre 1,5% si 5% peste dobanda de baza, in functie de profilul clientului. Astfel, dobanda la un credit de nevoi personale fara garantii in euro ajunge la 12,5% pe an, iar costul nominal al unui credit ipotecar este de 9% pe an.

Aplica acum !

Sursa : ZF
Autor : Ciprian Botea
Data : 05.05.2010

Raiffeisen coboara la 8% dobanda la credite in euro

admin — Thu, 22 Apr 2010 05:03:00 +0000

Raiffeisen Bank, una dintre bancile din top zece, a redus cu pana la doua puncte procentuale dobanzile variabile la creditele noi in euro fara garantii acordate persoanelor fizice. Noile dobanzi sunt cuprinse in intervalul 8%-14% pe an in functie de valoarea imprumutului.

“Odata cu normalizarea conditiilor de piata si cu reducerea costului finantarii am decis sa reducem dobanzile la creditele negarantate in euro cu pana la doua puncte procentuale”, a declarat Radu Topliceanu, directorul ariei persoane fizice din Raiffeisen.

Astfel, pentru imprumuturile intre 3.000 si 7.000 de euro dobanda nominala este de 9,5% pe an, in timp ce pentru creditele mai mari de 7.000 de euro dobanda scade la 8% pe an. Dobanda maxima de 14% se aplica creditelor de pana in 3.000 de euro. Banca percepe comision de procesare de 3% din valoarea creditului si comision lunar de administrare intre 0,33% si 0,45% din sold.

Dobanda anuala efectiva pentru un credit de 7.000 de euro pe sapte ani este de 19,23%, rata lunara fiind de circa 140 de euro. Astfel, dupa sapte ani clientul plateste inapoi bancii peste 11.800 de euro. Pentru rambursarea anticipata a creditului banca percepe un comision de 4,5% din suma platita in avans.

Aplica acum !

Sursa : ZF
Autor : Ciprian Botea
Data : 21.04.2010

Related Blogs

De ce prefera bancherii sa tina banii la BNR cu dobanda de 2,5% in loc sa dea credite

admin — Sat, 10 Apr 2010 05:51:50 +0000

Bancherii stau pe un munte de lichiditati pe care prefera sa le tina in vistieria Bancii Nationale la o dobanda de numai 2,5%-3% pe an pentru ca, sustin ei, nu au cui sa dea credite in pofida reducerilor de dobanda.

Pentru ca au ramas cu banii nefolositi, in martie au constituit la BNR depozite pe termen foarte scurt in valoare de 39,5 mld. lei (8,75 mld. euro), in crestere cu 63% fata de luna anterioara si de trei ori peste nivelul din aceeasi perioada a anului trecut. Dobanda primita de banci in martie a fost de 3% pe an, cu exceptia ultimelor doua zile ale lunii, cand a scazut la 2,5% pe an.

In aceeasi perioada, banca centrala nu a acordat nicio facilitate de credit pe termen scurt si a organizat o singura licitatie repo, in cadrul careia bancherii au imprumutat 627 mil.

lei pentru o saptamana. De fapt, bancile nu au apelat deloc anul acesta la facilitatea de credit oferita de BNR, ceea ce indica disparitia problemelor de lichiditate.

Banca Nationala risca astfel sa ajunga din nou debitor net al sistemului bancar, ceea ce ar diminua eficienta deciziilor de politica monetara.

“In martie banca centrala a fost debitor net fata de sistemul bancar si cred ca pe termen mediu exista o probabilitate ridicata ca aceasta situatie sa se mentina. Banii vor continua sa intre in Romania pe masura ce perspectivele se imbunatatesc si imi e greu sa cred ca toti acesti bani vor putea fi absorbiti in piata”, considera Nicolaie Chidesciuc, economistul-sef al ING.

Totusi, avand in vedere ca dobanda la care bancile pot plasa banii la BNR aproape s-a injumatatit de la inceputul anului este de asteptat ca acestea sa incerce sa reia creditarea mai agresiv, spun analistii “In mod normal in contextul in care dobanzile au coborat atat de jos ar trebui sa vedem o crestere a creditarii si o scadere a depozitelor constituite la BNR”, spune Dragos Cabat, managing partner la Financial View.

Si Chidesciuc spune ca este de asteptat ca in perioada urmatoare sa aiba loc o revenire lenta a creditarii, apreciind ca s-a atins deja un minim in ceea ce priveste dinamica acestui segment.

In ultima perioada, bancherii s-au reapucat de promotii la credite, semn ca vor sa atraga clienti noi dupa un an extrem de sarac in astfel de actiuni comerciale. De exemplu, CEC Bank deruleaza o campanie pana la sfarsitul lunii iunie pe parcursul careia clientii pot lua un credit de consum in lei cu asigurare de somaj inclusa la o dobanda nominala de 10,4% pe an, cu doua puncte procentuale sub oferta standard. Si Raiffeisen a redus marjele de dobanda cu un sfert de punct la lei si cu un punct la euro pentru creditele cu garantii contractate pana la 30 septembrie.

BRD isi tenteaza, de asemenea, clientii cu un credit de nevoi personale cu o dobanda nominala de 7% pe an in lei. Costul anual efectiv al creditului urca insa la 13%.

Cererea solvabila de credite este in continuare foarte scazuta, sustine Rasvan Radu, presedintele executiv al UniCredit Tiriac Bank, ceea ce va presa bancile sa-si modifice modelele de business in sensul operarii cu costuri mai mici si al folosirii de canale alternative de distributie. “Daca nu facem ajustari, va fi ca in 2008 cand criza a fost negata. Trebuie sa ne pregatim pentru o perioada cu profitabilitate mai redusa si cu presiune pe costuri.”

Pentru a diminua riscurile de creditare, din ce in ce mai multe banci lanseaza credite cu asigurare de risc de somaj, care ar trebui sa diminueze reticenta clientilor de a se imprumuta in contextul incertitudinilor privind pastrarea locurilor de munca. “Asigurarea de risc este un stimulent pentru creditare”, crede Rasvan Radu.

In acelasi timp, au inceput sa fie promovate mai agresiv ipotecarele in lei, unde dobanzile au coborat si la o singura cifra in unele cazuri.

Diferentialul de dobanda intre lei si valuta se mentine insa la un nivel ridicat, ceea ce face ca rata la un credit in lei sa fie cu pana la 25% mai mare decat la unul in euro.

Aplica acum !

Sursa : ZF
Autor : Ciprian Botea
Data : 08.04.2010

Related Blogs

Creditul in lei scade in ciuda dobanzii mai mici

admin — Thu, 25 Mar 2010 07:02:07 +0000

Bancile au dat prea putine imprumuturi in economie si in februarie, creditul neguvernamental coborand cu 0,1% fata de luna anterioara si cu 3,7% fata de aceeasi perioada din 2009, pana la 199,2 miliarde de lei (circa 48 mld. euro), arata datele BNR. Bancherii spun ca cererea de credite nu s-a dezghetat nici in primul trimestru in ciuda dobanzilor in scadere.

Creditul in lei a scazut cu 5,1% fata de februarie 2009, in timp ce soldul imprumuturilor in valuta acordate populatiei si companiilor a crescut cu 1,5% la valori exprimate in euro.

“Datele sunt usor dezamagitoare in privinta creditarii in lei. Ratele de dobanda scazute ar fi trebuit sa genereze o cerere mai mare cel putin din partea companiilor. La valuta insa creditarea a mers normal pentru ca firmele au preferat imprumuturile in euro celor in lei, in timp ce pe partea de retail s-a vazut efectul pozitiv din Prima casa”, apreciaza Nicolaie Chidesciuc, economistul-sef al ING Bank.

In acelasi timp, creditul guvernamental a continuat sa creasca si in februarie, dar intr-un ritm diminuat comparativ cu lunile anterioare. Soldul imprumuturilor acordate statului a urcat cu 2,7% fata de ianuarie, pana la 50,9 miliarde de lei (circa 12,3 mld. euro). Fata de februarie 2009, creditul guvernamental este in crestere cu 105%. Nevoia de finantare a statului se diminueaza insa treptat, ceea ce inseamna ca bancile vor avea mai multi bani pentru a imprumuta mediul privat.

Analistii spun ca firmele au preferat cel mai probabil sa mai astepte inainte de a solicita imprumuturi, avand in vedere ca activitatea economica ramane la un nivel scazut. Este de asteptat insa ca finantarile sa revina treptat in lunile urmatoare.

“Cred ca in perioada urmatoare ratele scazute de dobanda la lei isi vor spune cuvantul si creditarea isi va reveni”, noteaza Chidesciuc.

In acelasi timp, romanii au continuat sa economiseasca, depozitele la banci urcand cu 7% fata de februarie 2009, pana la 165,2 miliarde de lei (circa 40 mld. euro). Fata de ianuarie, depozitele au crescut cu 0,5%, in cazul companiilor conturandu-se o tendinta de a trece de la economisirea in valuta la cea in lei datorita diferentialului de dobanda si stabilizarii cursului de schimb.

Aplica acum !

Sursa : ZF
Autor : Ciprian Botea
Data : 24.03.2010

Related Blogs

Creditarea isi revine in semestrul doi; BRD iese cu 7% dobanda

admin — Thu, 18 Mar 2010 05:32:46 +0000

Bancherii spun ca au bani de dat credite si au bugetat cresteri pentru anul acesta, dar asteapta mai intai ca economia sa dea semne clare de revenire, care ar trebui sa apara insa abia din semestrul al doilea.

“Pe partea de companii ne asteptam la o revenire a creditarii, dar nu mai devreme de a doua jumatate a anului. Exista deja semnale care indica aceasta revenire, cum ar fi cresterea productiei industriale”, a spus Rasvan Radu, presedintele executiv al UniCredit Tiriac Bank. El sustine ca anul acest am putea vedea mai multe companii mari intrand in insolventa pentru ca incep sa isi epuizeze rezervele financiare.

Sergiu Oprescu, presedintele Alpha Bank, este ceva mai optimist si spune ca priveste “cu incredere” anul 2010, desi admite ca monitorizarea evolutiei creditelor neperformante ramane principala provocare.

Deocamdata, francezii de la BRD-SocGen incearca sa testeze cererea de credite de consum, cu o oferta promotionala, cu dobanda de 7% pe an, fixa la imprumuturile in lei. “Verificam daca piata sta din cauza cererii sau a preturilor”, spune Lucian Cojocaru, directorul departamentului comercial al retelei BRD.

Aplica acum !

Sursa : ZF
Autor : Ciprian Botea
Data : 18.03.2010

Bancherii tin cu dintii de marjele de dobanda

admin — Thu, 11 Mar 2010 06:41:45 +0000

Marjele de castig din dobanzile la creditele si depozitele noi in lei au scazut in ianuarie pentru a treia luna consecutiv cu circa o jumatate de punct procentual, pana la 5,13%, dar raman peste nivelul din ianuarie anul trecut, arata datele BNR.

La creditele si depozitele in lei existente in sold insa marjele au continuat sa creasca usor, pana la 7,17%, nivel dublu fata de 3,8% cat era in ianuarie 2009.

Diferenta de dobanda intre creditele si depozitele noi a dat primele semne de scadere in toamna, dupa ce in primele trei trimestre ale anului trecut au crescut cu peste 50%, ajungand la un maxim de 6,77%.

Analistii spun ca reducerea usoara a marjelor din ultimele luni vine nu atat in incercarea bancilor de a atrage clienti noi, avand in vedere continuarea incertitudinilor din economie, cat mai ales unei imbunatatiri semnificative a lichiditatii existente pe piata.

“Diminuarea marjelor se datoreaza si faptului ca exista o lichiditate mai buna pe piata, iar dobanzile interbancare s-au apropiat de dobanda de politica monetara a BNR, ceea ce nu a fost cazul pana acum. In trecut bancile au practicat marje ridicate si ca o masura de siguranta fata de volatilitatea existenta pe piata”, apreciaza Melania Hancila, economistul-sef al Volksbank.

Ea spune ca bancile se simt mai confortabil acum pentru ca banca centrala si-a intensificat injectiile de lichiditate pe piata si a intervenit pentru calmarea dobanzilor de fiecare data cand au existat semne de neincredere intre banci. BNR a efectuat anul acesta operatiuni repo – imprumuturi pe termen scurt acordate bancilor, care au drept garantii titlurile de stat detinute de acestea – de peste 25 mld. lei (circa 6 mld. euro).

In acelasi timp, marjele de dobanda la creditele si depozitele noi in euro au revenit pe un trend de scadere dupa o crestere de aproape o jumatate de procent in noiembrie si decembrie, ajungand la 2,69%. In decembrie, marjele la euro depasisera pragul de 3%. Si in acest caz marjele sunt mai mult decat duble fata de ianuarie 2009.

Marjele de dobanda au urcat accelerat in 2009 pentru ca bancile au incercat sa-si acopere costurile in crestere cu imprumuturile neperformante, dar si pe fondul unei reticente in a atrage clienti noi ca urmare a incertitudinilor de pe piata.

Marjele de dobanda acopera costurile cu neperformantele, costurile operationale si cele cu rezervele minime obligatorii, dar si o parte din profitul bancilor. Analistii spun ca trendul de reducere a marjelor se va mentine in perioada urmatoare, dar ritmul de scadere nu va accelera semnificativ.

“Anul acesta ma astept doar la o scadere usoara a marjelor de dobanda pentru ca situatia economica implica in continuare riscuri si pentru ca bancile se confrunta cu dificultati in recuperarea creantelor. Nu vad spatiu pentru o scadere substantiala a dobanzilor pentru ca somajul este inca in crestere, iar economia isi revine lent”, spune Hancila.

Aplica acum !

Sursa : ZF
Autor : Ciprian Botea
Data : 10.03.2010

Raiffeisen taie pana la 2% din dobanda la creditele in lei

admin — Thu, 25 Feb 2010 06:21:27 +0000

Raiffeisen Bank, a saptea institutie de credit de pe piata locala, prinde din urma tendinta pietei de ieftinire a creditelor in lei si taie cu pana la doua puncte procentuale dobanda la imprumuturile negarantate. De asemenea, banca a redus cu pana la un punct dobanda bonificata la depozitele in lei.

Astfel, pentru un credit in lei cu o valoare mai mica de echivalentul a 3.000 de euro, dobanda este acum de 12,5% pe an (dobanda anuala efectiva, DAE, este de 24,18% pentru perioada maxima de creditare, 72 de luni).

In cazul unui imprumut negarantat in lei cuprins intre 3.000 si 7.000 de euro, dobanda este de 11,5% pe an (DAE de 21,38%, 84 de luni), iar pentru un credit cu o valoare de peste 7.000 de euro, dobanda a scazut la 10,5% pe an (DAE de 18,24%, 120 de luni). Comisionul de administrare scade pe masura ce valoarea creditului creste: 0,45% pentru sumele de pana la 3.000 de euro, respectiv 0,33% pentru cele de peste 7.000 de euro. Pana pe 15 aprilie, Raiffeisen vinde o varianta “de criza” a creditului de nevoi personale fara garantii, permitand prin contract intreruperea platii ratelor timp de 3 luni, succesive sau nu, oricand pe parcursul perioadei de creditare, la pachet cu asigurare de viata si somaj, costul total nefiind precizat.

“Efectul politicii monetare a BNR se face simtit atat in evolutia ROBOR , cat si in dobanzile practicate de bancile comerciale. Am decis sa reducem dobanzile cu pana la 2% si sa lansam un produs nou care ofera o protectie suplimentara, prin combinarea asigurarii de somaj cu o perioada de gratie”, a declarat Radu Topliceanu, directorul Ariei Clienti persoane fizice din cadrul Raiffeisen Bank.

Banca a redus si dobanzile practicate la depozitele in lei cu pana la un punct, nivelul maxim fiind de 8% pe an, pentru un depozit de peste 40.000 de lei, cu scadenta de 6 sau 12 luni. In cazul pensionarilor sau al angajatilor care isi primesc pensia, respectiv salariul pe un card Raiffeisen, dobanda anuala se majoreaza cu 0,25 puncte.

In ultimele saptamani mai multe banci, printre care se numara BCR, Banca Transilvania, UniCredit Tiriac, OTP si Intesa Sanpaolo, au redus dobanzile la imprumuturile si depozitele in lei, incorporand astfel semnalele BNR de reducere a dobanzii de politica monetara. In ultima sedinta BNR a scazut dobanda cu o jumatate de punct, pana la 7%, fiind asteptata inca o reducere in sedinta de politica monetara care va avea loc pe 29 martie.

Aplica pentru credit

Sursa : ZF
Autor : Angela Placinta
Data : 25.02.2010

Scad marjele. Incearca bancherii sa dea credite noi?

admin — Sun, 14 Feb 2010 09:21:05 +0000

Bancherii au majorat anul trecut marjele de dobanda dintre creditele si depozitele noi in lei cu peste doua puncte procentuale, pana la 5,85% in decembrie fata de 3,44% in aceeasi luna din 2008 pentru ca au incercat sa-si acopere costurile in crestere cu imprumuturile neperformante, dar in ultimele luni au aparut semne ca tendinta se inverseaza, dupa cum arata datele Bancii Nationale.

In noiembrie si decembrie diferenta dintre dobanzile la creditele si depozitele noi in lei a coborat cu circa un procent fata de lunile anterioare, acesta fiind primul semnal ca bancile incearca sa-si creasca din nou portofoliul de credite, spun analistii.

”Aversiunea la risc a mai scazut si probabil bancile au devenit mai flexibile in incercarea de a atrage clienti noi”, comenteaza Catalina Molnar, economistul-sef al RBS Bank. In 2009, marjele de dobanda la lei au atins un maxim record de 6,77%, in octombrie.

Bancile au mai redus din marjele de castig si in conditiile in care ponderea imprumuturilor restante in total credite a scazut usor in decembrie, coborand la 1,46% fata de 1,68% in noiembrie. Marjele acopera costurile cu neperformantele, costurile operationale si cele cu rezervele minime, ajungand sa asigure cea mai mare parte din profitul operational al bancilor.

Totusi, analistii spun ca exista sanse ca scaderea timida a marjelor in ultimele luni sa nu se concretizeze intr-o tendinta pe termen lung, avand in vedere volatilitatea dobanzilor de pe piata interbancara.

“In perioada urmatoare ma astept ca dobanzile sa scada mai repede la depozite decat la credite pentru ca exista o problema cu volatilitatea dobanzilor interbancare, care a fost incurajata de BNR pentru a limita miscarile pe curs. Daca dobanzile interbancare vor creste, este de asteptat ca bancile sa ramana in defensiva pe partea de creditare”, spune Molnar.

Soldul creditului privat a stagnat anul trecut in jurul a 47 mld. euro.

Marjele de castig la creditele si depozitele existente in sold au continuat totusi sa creasca atat la lei, cat si la euro. Diferenta de dobanda a urcat la 7,15% la lei si 3,45% la euro in decembrie, fata de 4,25% respectiv 2,45% in aceeasi luna din 2008. La euro, marja la creditele si depozitele noi chiar s-a dublat intr-un singur an, pana la 3,04%.

Aplica pentru credit

Sursa : ZF
Autor : Ciprian Botea
Data : 11.02.2010

Piraeus ieftineste leii cu 3%, dar marja e cat dobanda

admin — Mon, 08 Feb 2010 08:51:10 +0000

Piraeus Bank, considerata pe piata drept unul dintre creditorii cei mai agresivi pana mai anul trecut, a redus dobanzile la creditele in lei cu 3,4 puncte procentuale, ca urmare a ajustarii periodice a ratei ROBOR la 3 luni folosita drept referinta.

Reprezentantii bancii afirma ca vor beneficia de reducerea dobanzii atat clientii noi, cat si cei care au contracte de credite in derulare.

Chiar si asa, dobanda nominala pentru un credit de nevoi personale fara garantie ipotecara ramane la peste 15% pe an, in timp ce in cazul garantarii cu ipoteca dobanda coboara la 12,99% pe an.

La creditele cu garantii reale, banca aplica o marja de 5,75% peste rata ROBOR la 3 luni, care este revizuibila la fiecare trei luni. Comisionul de acordare este de 2% din suma aprobata.

Daca clientul nu are garantii, marja bancii sare la 8%, iar la aceasta se adauga un comision de acordare de 5% din suma aprobata. In acest caz, dobanda anuala efectiva ajunge la 18,08% pentru un credit in suma de 10.000 de euro echivalent in lei.

La creditele ipotecare in moneda nationala, banca practica dobanzi cuprinse intre 11,75% si 12,24% pe an, in functie de ponderea sumei imprumutate in pretul de achizitie al locuintei.

La noile dobanzi, o familie cu 3 membri si venituri lunare nete de 4.000 de lei poate obtine un credit cu garantii reale de 20.750 de lei pe cinci ani la o dobanda de 12,79%, rata insumand 469,9 lei.

In cazul unui credit fara garantie ipotecara, aceeasi familie poate imprumuta 21.000 de lei, la o dobanda de 15,04%, respectiv o dobanda anuala efectiva de 18,71%.

Si Banca Romaneasca, unul dintre competitorii principali ai Piraeus, a redus dobanda de baza la creditele de retail in lei, pana la 9,38% pe an. Adaugand marja bancii, rezulta dobanzi nominale de 12,38% la creditele de nevoi personale cu garantie ipotecara, respectiv de 15,38% la cele fara garantii.

Aplica pentru credit

Sursa : ZF
Autor : Razvan Voican
Data : 08.02.2010