Fabrica de Credite Ipotecare & Imobiliare » Credit ipotecar

Ipotecarul a ramas pe linia de plutire la inceputul lui 2010

admin — Sat, 17 Apr 2010 06:32:15 +0000

Creditul ipotecar a continuat sa creasca in primele doua luni din 2009 sprijinit de garantiile acordate de stat prin “Prima casa”, soldul creditelor pentru locuinte urcand cu 168 de milioane de euro, pana la 5,92 miliarde de euro, arata datele BNR.

Totusi, ritmul de crestere a creditului ipotecar s-a diminuat in ianuarie si februarie comparativ cu ultimul trimestru din 2009, in conditiile in care clientii si bancile au asteptat modificarile aduse de a doua etapa a programului “Prima casa”.

Creditul ipotecar ar putea accelera insa in perioada urmatoare, avand in vedere ca bancile au inceput sa promoveze mai agresiv imprumuturile pentru locuinte. In acelasi timp, cererea din partea clientilor ar putea sa creasca in conditiile in care preturile locuintelor dau semne ca au atins un minim si acestia nu mai au niciun motiv sa amane achizitia unei case.

“Cererea de credite ar putea sa inregistreze o usoara revenire in a doua parte a anului, mai ales pe seama imprumuturilor pentru achizitii de imobile, deoarece piata imobiliara pare sa fi depasit punctul critic, preturile stabilizandu-se dupa demararea programului “Prima casa” si pe masura ce dobanzile vor mai scadea”, comenteaza Melania Hancila, economistul-sef al Volksbank.

In ultima perioada, bancile incearca mai mult sa vanda credite ipotecare si au coborat, in unele cazuri, dobanzile anuale efective pentru creditele in lei coborand chiar la o singura cifra.

Si creditul de consum este promovat in prezent de bancheri, care au inceput sa alearge dupa clienti pentru ca isi vad puse sub presiune sursele de venituri, insa cererea de credite din partea clientilor ramane anemica. In februarie, de exemplu, bancile au verificat cu putin peste 100.000 de potentiali clienti care doreau credite in bazele de date ale BNR, de zece ori mai putin decat in perioada de boom a creditarii.

“Se observa o schimbare de atitudine din partea bancilor, care au abandonat lupta pentru depozite si au reinceput sa promoveze produsele de creditare. Aceasta schimbare a survenit datorita excesului de lichiditate creat in piata, cat si ca urmare a diminuarii portofoliilor de credite, ceea ce pune presiune asupra profitabilitatii bancilor”, noteaza Hancila.

Aplica acum !

Sursa : ZF
Autor : Ciprian Botea
Data : 16.04.2010

Related Blogs

Garantia statului a ajuns sa valoreze 50 de euro pe luna

admin — Tue, 23 Feb 2010 09:09:26 +0000

Rata la un credit ipotecar contractat prin programul “Prima casa” ajunge sa fie doar cu 23% mai mica decat cea la un credit contractat in conditii standard, desi bancile primesc garantia statului ca isi recupereaza banii daca clientul ajunge in incapacitate de plata, astfel ca nu isi asuma practic niciun risc. O medie a celor mai bune cinci oferte de creditare prin “Prima casa” pentru un credit de 40.000 de euro, rambursabil in 30 de ani ajunge la 205 euro lunar, potrivit datelor.
In cazul celor mai bune cinci oferte de credite in conditii standard, rata medie este de 253 de euro lunar, adica cu numai 23% mai mult. In vara trecuta, rata la un credit contractat in conditii standard urca spre 300 de euro, bancile transmitand catre clienti primele mai mari de risc pe care trebuia sa le plateasca celor de la care imprumutau fonduri.

Bancherii nu se gandesc insa deocamdata sa ieftineasca creditele vandute cu garantia statului, desi admit ca in prezent conditiile pe pietele financiare sunt mult mai bune decat in vara trecuta.

“Clientii inca apreciaza bonificatia de dobanda oferita de program in ciuda duratelor mai lungi de finalizare a dosarelor”, spune Lucian Cojocaru, directorul comercial al retelei BRD-SocGen. In cazul BRD, a doua mare banca de pe piata, diferenta intre rate este chiar mai mica: 218 euro lunar in “Prima casa” si respectiv 255 de euro in conditii standard, adica numai 17%. Cojocaru spune ca dobanzile la ipotecarele standard au scazut considerabil din vara trecuta, in conditiile in care si situatia de pe pietele monetare (locala dar si internationala) s-a imbunatatit, astfel ca bancile au acces la fonduri mai ieftine.

La un credit cu garantii guvernamentale clientul trebuie sa aduca un avans de numai 5%, fata de 20%, cat cer bancile in conditii standard. Totusi apar si restrictii suplimentare, in principal cerinta de a nu fi detinut anterior o casa.

In vara trecuta, bancherii au cerut garantia statului pentru a acorda credite ipotecare, in conditiile in care preturile pe piata imobiliara erau in cadere libera, iar valoarea garantiilor era practic imposibil de stabilit. Statul a fost de acord sa ofere garantii de pana la 60.000 de euro, dar a cerut bancilor sa plafoneze dobanzile la cel mult 4 puncte procentuale peste indicatorul Euribor la creditele in euro, respectiv la 2,5 puncte procentuale peste Robor, la finantarile in lei.

Astfel, dobanda anuala efectiva la un credit in euro in cadrul programului era atunci in jurul nivelului de 5% pe an, fata de 9%-11%, la creditele standard. Rata la un credit in conditii standard urca atunci la 300 de euro. Acum dobanda anuala efectiva la creditele standard a coborat spre 6%-7% pe an.

“Nu cred ca mai pot scadea marjele in programul Prima casa. Dobanda coboara sub 5% pe an, un nivel foarte scazut”, spune Gabriela Nistor, director executiv retail la Banca Transilvania, un alt jucator de top.

In cadrul programului “Prima casa” statul a acordat din august anul trecut si pana in februarie garantii de 600 de milioane de euro, pentru 14.000 de dosare. Aceasta a fost practic si cresterea soldului creditului ipotecar de anul trecut, in timp ce creditul de consum a inregistrat o scadere. Bancherii spun ca programul guvernamental a adus oameni in sucursale, dupa ce in prima parte a anului vanzarile se prabusisera.

Aplica pentru credit

Sursa : ZF
Autor : Liviu Chiru
Data : 23.02.2010

Bancherii se asteapta ca ipotecarul sa se dezghete din martie

admin — Tue, 23 Feb 2010 09:07:00 +0000

Bancherii se asteapta la o dezghetare a creditului pentru locuinte in primul trimestru dupa ce in ultimele trei luni ale anului trecut au inasprit standardele de creditare pe acest segment intr-o masura mult mai mica comparativ cu imprumuturile destinate consumului, potrivit unui sondaj realizat de BNR.

Astfel 16,4% din bancile respondente spun ca pana la sfarsitul lunii martie vor relaxa conditiile de acordare a creditelor ipotecare, restul asteptandu-se la o mentinere a standardelor de creditare la nivelul din trimestrul anterior.

Analistii spun insa ca potentialul de indatorare al populatiei este scazut si creditul de retail nu va inregistra o evolutie spectaculoasa in 2010.

“Creditul pentru populatie nu are o perspectiva foarte buna anul acesta pentru ca veniturile se ajusteaza si gradul de indatorare este relativ ridicat. Orice crestere pe segmentul de retail va veni in principal dinspre creditul ipotecar, impulsionat si de continuarea programului Prima casa”, apreciaza Ionut Dumitru, economistul-sef al Raiffeisen Bank.

In ultimele trei luni din 2009, bancherii au continuat sa restrictioneze accesul populatiei la credite de consum pe fondul asteptarilor privind scaderea veniturilor si a bonitatii clientilor. Astfel, 36,6% din banci au declarat ca standardele de creditare pentru imprumuturile de consum au fost inasprite, in timp ce doar 7,6% dintre acestea au indicat o restrictivitate mai mare pe segmentul creditelor ipotecare.

“In cazul imprumuturilor pentru achizitia de locuinte si terenuri restrictivitatea a fost scazuta. Asteptarile pentru primul trimestru indica o usoara relaxare a standardelor pentru creditele imobiliare pentru prima data in aproape doi ani”, se arata in studiul bancii centrale. Soldul creditului ipotecar a crescut pe parcursul anului trecut cu 9,2%, pana la 5,75 mld. euro, in timp ce creditul de consum a suferit o ajustare usoara. Principalele modificari ale termenilor de creditare pentru populatie au fost legate in principal de diminuarea ponderii serviciului datoriei in venitul lunar al clientilor, avand in vederea cresterea somajului si ajustarea in continuare a venitului disponibil al populatiei.

Pe segmentul companiilor, creditarea a fost inasprita usor in ultima parte a anului trecut, 13% din banci indicand masuri mai drastice pentru finantarea IMM-urilor si corporatiilor. “Inasprirea standardelor de creditare nu a mai fost diferentiata de marimea firmei, desi evolutiile anterioare defavorizau accesul la finantare al IMM-urilor comparativ cu cel al corporatiilor ca urmare a perceptiei mai mici la risc in cazul celor din urma”, se precizeaza in studiul BNR.

Cererea de credite a scazut in ultimul trimestru din 2009 atat in cazul creditelor pentru companii, cat si in cel al imprumuturilor de consum pentru populatie, au indicat 45% din bancile respondente. In schimb, doar 10% din bancheri spun ca au observat o scadere a cererii pentru credite ipotecare in ultimele trei luni din 2009 comparativ cu perioada iulie-septembrie.

Aplica pentru credit

Sursa : ZF
Autor : Ciprian Botea
Data : 22.02.2010

Restructurarea unui ipotecar: intre dobanda zero, reesalonare si vanzarea locuintei

admin — Tue, 16 Feb 2010 07:56:07 +0000

Bancherii au un ghid pentru restructurarea creditelor ipotecare cu recomandari privind discutiile cu clientii si solutiile care pot fi aplicate pentru evitarea executarii silite.

Suspendarea temporara a platilor in contul principalului, aplicarea unei dobanzi zero pe perioada determinata, capitalizarea restantelor, reducerea dobanzii si/sau prelungirea duratei contractului se numara printre principalele solutii de restructurare a unui credit ipotecar incluse intr-un ghid avizat de BNR.

Clientii bancilor care nu mai reusesc sa-si ramburseze creditele ipotecare din cauza intrarii in somaj sau a scaderii veniturilor pot discuta cu bancherii cinci mari tipuri de variante de restructurare a imprumuturilor.

Conform recomandarilor din ghidul elaborat la nivelul Asociatiei Romane a Bancilor (ARB), proiectul de restructurare a unui credit trebuie sa aiba in vedere stabilirea unui grad de indatorare al clientului de cel mult 35% din venituri si sa se bazeze pe un grafic de rambursare “realizabil si rezonabil”.

Din punctul de vedere al bancherilor, restructurarea creditului reprezinta o “concesie” facuta clientului si nu un “drept” al acestuia.

Regula numarul unu ar fi ca orice client care incepe sa aiba dificultati la rambursarea ratelor sa mearga cat mai repede la banca pentru a discuta solutii de usurare a efortului de plata. Scopul principal: evitarea acumularii de dobanzi si penalitati care sa duca la intrarea in incapacitate de plata si executarea silita a clientului prin vanzarea locuintei la licitatie.

Una dintre recomandarile de baza pentru bancheri este sa nu inceapa procedurile de executare silita a clientului atat timp cat sunt in curs discutii pentru gasirea unei solutii de restructurare a creditului restant.

De asemenea, bancherul ar trebui sa raspunda rapid oricarei propuneri de restructurare venite din partea clientului, iar daca nu o accepta, sa-i comunice motivele in scris, intr-o maniera clara. Dupa ce banca ii prezinta clientului o solutie, trebuie sa-i lase suficient timp de gandire si sa evite ambiguitatile privind efortul real pe care clientul si-l asuma in noile conditii.

Pentru a nu se incarca de provizioane si mai apoi de pierderi, banca are tot interesul sa gaseasca solutii pentru ca debitorul sa continue sa plateasca mai mult sau mai putin.

Conform ghidului avizat de BNR, o varianta pentru depasirea unei perioade de criza precum intrarea clientului in somaj este suspendarea platilor din principal si aplicarea unei dobanzi zero pe perioada determinata.

Pentru a se evita acumularea de dobanzi si penalitati, dobanzile sau restantele deja acumulate pot fi “capitalizate” prin negocierea unei noi valori a imprumutului care sa includa sumele respective, iar creditul sa nu mai fie considerat restant.

In cazul clientilor care se confrunta cu o reducere temporara a veniturilor (concediu fara plata sau somaj tehnic), dar care au perspective de revenire pe termen mai lung, varianta cea mai la indemana este reesalonarea: stabilirea unor plati lunare mai mici pe o anumita perioada, urmand ca apoi platile sa creasca.

De asemenea, banca poate decide reducerea ratei dobanzii si/sau prelungirea duratei imprumutului atunci cand clientul se confrunta cu scaderea veniturilor pe termen lung, dar poate continua sa plateasca sume mai mici.

Solutii de salvare a unui credit ipotecar

1. Modificarea graficului de rambursare astfel incat platile lunare sa scada pe o perioada determinata, iar apoi clientul sa aiba de achitat rate mai mari.

2. Reducerea ratei dobanzii si/sau prelungirea duratei contractului.

Aceste solutii pot fi aplicate separat sau impreuna pentru clientii care trebuie sa faca fata unei scaderi a veniturilor pe termen lung, dar care pot continua sa-si indeplineasca obligatiile contractuale daca banca le reduce ratele lunare.

3. Capitalizarea dobanzii sau a restantelor.

Se poate folosi pe o perioada limitata, prin negocierea unei noi valori a imprumutului care sa includa capitalizarea dobanzilor/restantelor, atunci cand banca are indicii ca dificultatile de plata ale clientului sunt temporare si exista perspective de redresare a situatiei financiare.

4. Amanarea efectuarii platilor pe o perioada determinata.

Ca solutie temporara pentru evitarea intrarii in default, banca poate conveni cu clientul o perioada in care platile in contul capitalului sa fie suspendate, iar dobanda sa fie 0%.

5. Vanzarea voluntara a imobilului ipotecat.

Daca clientul demonstreaza ca a initiat demersuri de vanzare a locuintei la un pret “corespunzator” si pe baza recomandarilor unui consultant, banca poate amana procedura de executare silita.

Aplica pentru credit

Sursa : ZF
Autor : Razvan Voican
Data : 16.02.2010

ING scumpeste ipotecarul cu care concureaza „Prima casa”

admin — Tue, 08 Dec 2009 05:57:07 +0000

Olandezii de la ING au scumpit creditul ipotecar “Casa noua”, lansat ca o alternativa la programul guvernamental “Prima casa”, ridicand dobanda de la 5,5% la 6,9%.

Majorarea se aplica de la 1 decembrie doar pentru creditele nou vandute, potrivit reprezentantilor bancii.

ING, un jucator de top zece si cu o cota de aproximativ 5% pe creditul ipotecar, a ales in vara sa iasa din programul “Prima casa”, motivand ca cerintele impuse de stat implicau prea multa birocratie si ar fi presupus modificari costisitoare ale propriilor sisteme informatice.

In timp ce startul programului “Prima casa” s-a dovedit destul de anevoios, reprezentantii ING spun ca cererea pentru creditul propriu a fost ridicata.

“Am avut foarte multe cereri, chiar mai multe decat puteam rezolva”, spun reprezentantii ING, fara sa ofere insa detalii privind numarul de dosare sau volumul finantarilor acordate. Potrivit unui exemplu de calcul oferit pe site-ul bancii, la un credit de 70.000 de euro, rambursabil in 30 de ani, rata lunara este acum de 461 de euro.

Statul a impus bancilor care s-au inscris in “Prima casa” o marja de cel mult patru puncte procentuale peste indicatorul Euribor. Astfel, dobanda anuala efectiva pentru un credit ajungea sa oscileze intre 5% si 6%.

In cadrul programului, bancile pot acorda un credit de cel mult 57.000 de euro, nivel la care clientul trebuie sa vina cu un avans de 3.000 de euro, respectiv 5%. Statul impune ca locuintele achizitionate in cadrul programului sa fie pastrate timp de cel putin 5 ani.

In schimb, ING permite clientilor sa ramburseze integral imprumutul dupa un an fara sa perceapa comision, iar suma maxima imprumutata este de 80.000 de euro. Clientul trebuie insa sa vina cu un avans de 25%.

La acordarea imprumutului, banca percepe un comision de 215 lei pentru depunerea dosarului si 1% la tragerea fondurilor. Taxa de evaluare a imobilului adus in garantie fluctueaza intre 250 si 470 de lei.

La jumatatea lunii noiembrie, Fondul de Garantare a Creditelor pentru IMM, institutia care gestioneaza plafonul de garantii de un miliarde de euro pentru “Prima casa”, a anuntat ca fusesera aprobate 8.000 de dosare in cadrul programului, cu o valoare cumulata de peste 330 de milioane de euro.

Aplica pentru credit

Sursa : ZF
Autor : Liviu Chiru
Data : 04.12.2009

Creditul ipotecar reia cresterea, impulsionat de o revenire a cererii

admin — Mon, 03 Aug 2009 09:52:31 +0000

Stabilizarea dobanzilor si cresterea sezoniera a cererii de finantari in perioada verii au adus in mai prima crestere a creditului ipotecar, dupa trei luni de scaderi.

Soldul creditelor ipotecare a urcat in luna mai cu aproape 2,5%, la valori exprimate in lei, inregistrand astfel prima crestere lunara dupa trei luni consecutive de declin, indica datele BNR. Bancherii sustin ca este vorba de o crestere sustenabila, nu una temporara, in conditiile in care reticenta consumatorilor s-a atenuat.

“Este intr-adevar vorba de o reluare a cererii de credite.

Datele BNR privind evolutia din luna mai se bazeaza pe cererile efectuate de clienti inca din a doua partea a lunii martie si prima parte a lunii aprilie”, a declarat Sorin Mititelu, director Dezvoltare Afaceri si Produse Retail in cadrul BCR.

“Asadar, o crestere a cererii de credite ipotecare s-a inregistrat inca din luna martie si a continuat in perioada urmatoare pe fondul recastigarii increderii consumatorilor ca nu vor mai asista la evolutii spectaculoase si adverse ale dobanzilor”, a explicat Mititelu.

Crestere si pe lei si pe valuta

In cazul imprumuturilor in valuta, care reprezinta peste 90% din soldul total al creditelor ipotecare, cresterea a fost de 2,3% la valori exprimate in lei, pana la 20,4 mld. lei (4,9 mld. euro). Cresterea la valori exprimate in euro a fost similara, in conditiile in care impactul de curs a fost minim.

Creditele ipotecare in moneda locala au urcat intr-un ritm mult mai accelerat, de aproape cinci procente, ajungand la 1,74 mld. lei, adica 7,8% din total.

Bancherii spun ca un alt factor care a contribuit la cresterea, in mai, a volumului de credite ipotecare acordate este faptul ca cererea a ramas tot timpul la un nivel ridicat. In acelasi timp, climatul economic incert determina bancile sa se orienteze din ce in ce mai mult spre imprumuturile cu garantii, pentru a-si minimiza pierderile. In acelasi timp, si creditele de consum au inregistrat o crestere usoara, de circa 0,6%, impulsionate fiind tot de imprumuturile cu garantii, explica bancherii. Evolutiile pozitive din ultima perioada vin in conditiile in care creditarea – atat pe segmentul ipotecar, cat si pe cel de consum – a intrat intr-un declin accentuat la inceputul acestui an, pe fondul reticentei bancherilor in a acorda finantari.

De asemenea, dobanzile mari si incertitudinile legate de evolutia economiei au facut ca si consumatorii sa fie reticenti la randul lor, evitand sa se indatoreze in acest climat de nesiguranta.

Cresterea anualizata s-a temperat

In ciuda revenirii, cresterea anuala a creditarii ramane la un nivel de aproape trei ori mai mic decat in urma cu un an. Astfel, soldul creditelor ipotecare a urcat la sfarsitul lunii mai cu 36% fata de aceeasi perioada din 2008, in conditiile in care la jumatatea anului trecut erau consemnate cresteri anuale de pana la suta la suta.

In perioada urmatoare, bancherii se asteapta la o continuare a avansului creditarii pe segmentul ipotecar, dar spun ca ritmul accelerat de crestere inregistrat in anii anteriori nu va reveni curand.

“Inregistram o crestere constanta a creditarii, chiar daca nu vom mai asista la cresterile spectaculoase din anii precedenti”, a mai spus Mititelu. El are si o alta explicatie pentru avansul creditarii in aceasta perioada.

“Trebuie sa luam in calcul si factorul sezonier. Vara a existat intotdeauna o cerere mai mare de credite.”

Aplica pentru credit

Sursa : ZF
Autor : Ciprian Botea
Data : 31.07.2009

Bancile vor lua garantii la Prima casa pe principiul “primul venit, primul servit”

admin — Fri, 12 Jun 2009 09:04:20 +0000

Bancile care intra in programul Prima Casa vor primi plafoane de garantare a creditelor dupa principiul “primul venit, primul servit”, iar cele care vand mai mult si isi epuizeaza primele plafoanele vor primi limite suplimentare de la cele care nu vor reusi sa vanda creditele imobiliare planificate, afirma Aurel Saramet, presedintele Fondului National de Garantare a Creditelor pentru IMM.

Plafoanele vor fi calibrate in functie de estimarile bancilor privind volumul vanzarilor de credite pe care pot miza, putand fi modificate pe parcursul programului, in favoarea celor care vand cel mai bine.
“Vom lucra pe principiul ‘primul venit, primul servit’, iar in momentul in care o banca isi va epuiza plafonul de garantare alocat, i-l vom suplimenta de la banci care vand mai putin”, a spus Saramet.
Duminica, Guvernul ar urma sa aprobe reglementarile necesare derularii programului de achizitie de locuinte prin credite garantate de stat in limita a 60.000 de euro.
Surse bancare afirma ca data de 20 iunie avansata de premierul Emil Boc pentru lansarea programului “nu este realista”, avand in vedere pregatirile logistice si de promovare care sunt necesare.
Inclusiv Fondul de Garantare a Creditelor are nevoie de mai mult timp pentru a pregati infrastructura informatica si de personal care sa-i permita sa gestioneze programul Prima casa, urmand a fi insarcinat cu verificarea modului in care bancile respecta conditiile impuse de stat prin program.
Saramet spune ca fiecare banca interesata va semna o conventie tip, prin care va accepta sa se supuna criteriilor stabilite de Ministerul Finantelor.
El estimeaza ca Fondul va trebui sa angajeze 50 de oameni si va extinde actuala platforma informatica avand in vedere ca va avea de monitorizat dosare de credit pe perioade de 25 – 30 de ani, avand nevoie de cateva luni pentru a putea lucra la parametri normali pe noul program de garantare.
Cat priveste nivelul comisionului de garantare pe care va trebui sa-l suporte clientul, Saramet afirma ca acesta va fi “extrem de strans, clar sub 1%”, urmand sa acopere doar cheltuielile directe ale Fondului, fara vreo marja de profit.
El a tinut sa precizeze ca preluarea programului Prima casa nu va afecta derularea celorlalte programe de garantare pentru IMM-uri, nici ca sume disponibile, nici ca prelungire a perioadei de analiza a solicitarilor.
De fapt, Fondul nu va avea nevoie de sume suplimentare pentru garantiile legate de Prima casa, nefacand decat sa emita acele garantii in numele Ministerului Finantelor, in favoarea caruia vor fi cons-tituite ipotecile pe locuinte. In prezent, Fondul are o capacitate de garantare de circa 650 mil. euro, din care a fost ocupata deja circa 60%.
Saramet mai spune ca in primele cinci luni ale acestui an a acordat garantii pentru credite in valoare de peste 155 mil. euro. “Garantiile s-au dublat fata de anul trecut, riscul asumat fiind imens, iar sumele platite in numele IMM-urilor au crescut de 3,5 ori. Avem insa in continuare multa capacitate de a ne asuma garantii si de a face plati la nevoie pentru a ajuta IMM-urile in aceasta perioada dificila.”
El afirma ca singura solutie este parteneriatul cu bancile in impartirea riscului pentru a putea rezolva cate ceva din problemele mediului de afaceri.
“In timp de criza, riscul se imparte, nu se transfera. Din pacate, sunt multe produse de creditare afisate in galantar, dar numarul lor ca produse efective tinde sa se micsoreze din cauza riscului.”

Aplica pentru credit

Sursa : ZF
Autor : Razvan Voican
Data : 12.06.2009

Ipotecarul a reluat cresterea in aprilie, creditul de consum continua sa scada

admin — Fri, 12 Jun 2009 08:35:32 +0000

Creditul ipotecar a reusit sa reia cresterea in aprilie – daca se elimina impactul cursului – dupa doua luni consecutive de scadere, insa bancherii raman sceptici si asteapta sa vada noi vesti pozitive inainte de a crede intr-o revenire a pietei.
In schimb, pe partea de credite de consum contractia soldului a continuat. Soldul total al creditelor de consum acordate pe piata locala a coborat in aprilie pana la 74,1 mld. lei (17,6 mld. euro), cu 1,15%, aplicat la valoarea in lei, sub nivelul din luna precedenta, potrivit statisticilor BNR. La imprumuturile in lei, declinul volumului total se situeaza la 0,2%, in timp ce la creditele in valuta ajunge la 2,09%.
Totusi, in conditiile in care BNR calculeaza soldul creditelor, inclusiv cele in moneda straina in lei, datele sunt distorsionate de evolutia cursului.
Declinul din sectorul imprumuturilor in valuta este vizibil mai mic daca se exclude aprecierea leului in fata euro in intervalul martie-aprilie. Astfel, cele 37,9 mld. lei, cat era valoarea soldului creditelor de consum in valuta in martie, echivalau la sfarsitul aceleiasi luni cu 8,9 mld. euro, in timp ce soldul din aprilie se ridica la 8,84 mld. euro.
Declinul se restrange in aceste conditii pana la 0,67%.
In cazul creditelor ipotecare scaderea lunara a soldului total, la valori exprimate in lei, este de 0,69%, de la 21,7 mld. la 21,5 mld. lei.
Imprumuturile in lei au avansat cu 0,66% pana la 1,65 mld. lei, in timp ce creditele in valuta au scazut cu 0,81%.
La calcule in euro insa, creditele in valuta au inregistrat o crestere usoara de 0,16%, de la 4,741 mld. la 4,749 mld. euro. Analistii privesc insa cu destul de multe rezerve ideea ca aceasta crestere marcheaza o revenire pe termen lung a pietei de creditare.
Este intr-adevar o crestere dupa doua luni consecutive de scaderi, dar trebuie asteptat sa vedem ce se intampla in continuare. Poate fi doar o crestere sezoniera”, spune Catalina Constantinescu, economistul-sef al RBS Romania. Totusi, spune Constantinescu, aceasta apreciere ar putea fi interpretata ca un semnal pozitiv daca ne uitam la evolutia lunilor aprilie fata de martie din anii anteriori, cand performantele erau mult mai slabe.
Scaderea lunara inregistrata in martie a fost de 1,68% in cazul creditelor de consum si de 1,71% pentru creditele ipotecare. Scaderea soldului creditelor ipotecare in valuta a fost in martie de 1,82% fata de februarie, la valori in lei, in timp ce la valori in euro declinul s-a restrans la 0,64%.
BNR a relaxat conditiile pe partea de ipotecare, dar nu inseamna neaparat ca bancile au urmat acelasi curs sau ca reticenta clientilor fata de piata a scazut”, a precizat economistul-sef al RBS.
Fata de luna aprilie din 2008, soldul total al creditelor de consum a urcat cu 16,3%, in timp ce ritmul de scadere din primele patru luni ale acestui an s-a situat la 2,46%.
La creditele ipotecare, soldul total a crescut cu 5,27 mld. lei in perioada aprilie 2008 – aprilie 2009, dar s-a diminuat cu 849 mil. lei in primele patru luni din acest an.
In 2009, ritmul anualizat de crestere atat la creditele ipotecare, cat si la cele de consum, la valori in lei, s-a redus brusc de la o luna la alta. In cazul soldului total al creditelor de consum avansul anual a incetinit de la 33,7% in ianuarie la 19,5% in aprilie, in timp ce la creditele ipotecare cresterea s-a redus de la 50,6% la inceputul anului la putin peste 32% in prima luna din trimestrul doi.
Diferenta dintre ritmurile de crestere inregistrate pe cele doua segmente de creditare este explicata printr-o presiune mult mai mare a actualei crize asupra sectorului de consum. Se vede clar o schimbare de comportament. Segmentul de consum este mai lovit decat cel ipotecar, pentru ca nu implica nicio garantie si este cel care produce cele mai mari pierderi”, a declarat Catalina Constantinescu.

Aplica pentru credit

Sursa : ZF
Autor : Ciprian Botea
Data : 08.06.2009

Creditul ipotecar

admin — Mon, 30 Mar 2009 13:40:18 +0000

Are ca destinatie achizitionarea unui imobil sau teren. Ipoteca se va pune pe imobilul sau terenul achizitionat.

Scop:

Cumparare/renovare/extindere/consolidare/construire
Refinantarea unui credit imobiliar/ipotecar

Avantajele creditului ipotecar:

Perioada lunga de creditare (maxim 40 de ani)
Dobanzi mai mici decat la creditele de nevoi personale cu sau fara ipoteca.
Asigurarea imobilului ipotecat in favoarea bancii (asigurarea va fii cesionata in favoarea bancii)
Analiza juridica de catre un jurist al bancii care certifica faptul ca ceea ce achizitionati se incadreaza in prevederile legale.
Asigurare de viata (unele banci o ofera gratuit)

Analiza dosarului de credit implica mai multe etape

analiza financiara
analiza juridica pe actele imobilului sau terenului ce va fi ipotecat in favoarea bancii
evaluare teren sau imobil

Analiza unui dosar de credit de nevoi personale cu ipoteca dureaza intre 2 si 3 saptamani.

Aplica pentru credit

Acte necesare credit

admin — Mon, 30 Mar 2009 12:01:18 +0000

Documentele necesare sunt:

Copie BI/ CI;
Cerere de credit formular tipizat;
Declaratie – Acord privind alte angajamente de plata si consultarea BC/CRB formular tipizat;
Cea mai recenta factura de utilitati

In cazul solicitantilor salariati:

Adeverinta de venit formular tipizat;
Copie carte de munca (stampilate, semnate si cu mentiunea “conform cu originalul”)/ Contract individual de munca si ultimul act aditional (stampilate, semnate si cu mentiunea “conform cu originalul”);
Fisa fiscala – pusa la dispozitie de angajator
in cazul sporurilor cu caracter permanent care nu sunt mentionate in cartea de munca/contractul individual de munca dar sunt mentionate in adeverinta de venit trebuie prezentati fluturasii de salarii din ultimele 3 luni

In cazul solicitantilor pensionari:

Decizia de pensionare;
Ultimul talon de pensie;

In cazul solicitantilor persoane fizice autorizate:

autorizatia speciala emisa de organele competente pentru desfasurarea activitatilor economice a caror exercitare necesita autorizatie speciala;
declaratie de inregistrare fiscala/certificatul de inregistrare fiscala/codul de identificare fiscala sau adeverinta de la Administratia Fiscala din care sa reiasa ca nu exista debite restante la plata impozitelor;
declaratia speciala privind veniturile realizate si decizia de impunere pe anul anterior incheierii contractului de credit;
decizia de impunere anticipata pe anul in curs;
contracte de colaborare (daca este cazul);
dovada achitarii impozitelor aferente veniturilor realizate;
jurnalul de incasari si plati pe ultimii 2 ani (daca este cazul).

Aplica pentru credit