Fabrica de Credite Ipotecare & Imobiliare » alpha bank

Bancherii vin cu promotii la ipotecare ca sa vanda proiectele pe care le-au finantat

admin — Mon, 17 May 2010 05:25:25 +0000

Grecii de la Alpha Bank dau credite ipotecare in conditii preferentiale clientilor care isi cumpara un apartament sau o casa intr-unul dintre ansamblurile rezidentiale noi a caror dezvoltare au finantat-o pentru a sustine vanzarile, in conditiile in care cererea clientilor ramane slaba.

Prima etapa a ofertei s-a incheiat la sfarsitul lunii aprilie, dar banca pregateste in prezent o noua promotie.

“Promotia a fost lansata la inceputul lunii martie si s-a incheiat pe 30 aprilie. Interesul aratat de clienti ne-a determinat sa analizam continuarea promotiei, iar in perioada urmatoare vom reveni cu o noua oferta.

Ofertele din cadrul promotiei sunt valabile pentru ansambluri rezidentiale finantate de Alpha Bank”, au declarat pentru ZF reprezentantii bancii. Printre acestea se numara Asmita Gardens, Doamna Ghica Plaza sau Parcul Privighetorilor din Capitala.

Nivelul avansului minim pentru creditele acordate clientilor care isi cumpara apartamente in ansamblurile rezidentiale finantate de Alpha Bank a fost coborat la 15% fata de 25% in oferta standard a bancii. De asemenea, banca promite aprobarea financiara a dosarului de credit in numai trei zile.

Rata lunara pentru un credit de 115.000 de euro pe 35 de ani pentru un apartament intr-un ansamblu rezidential cuprins in oferta este de 653 de euro, comparativ cu 698 de euro in oferta standard. Aceasta inseamna o economie lunara de 45 de euro la rata.

Preturile locuintelor cuprinse in oferta Alpha Bank variaza intre 47.000 si 220.000 de euro, rata lunara pentru un credit pe 35 de ani luand ca baza de calcul o valoare a imprumutului egala cu 85% din pretul locuintei variind intre 228 de euro si 1.060 de euro.

Alpha Bank are o expunere de circa 255 de milioane de euro doar pe proiecte mari – rezidentiale, comerciale si de birouri – majoritatea in Bucuresti, potrivit unei analize a ZF bazata pe datele Arhivei Electronice de Garantii Reale Imobiliare. Analiza a luat in calcul 50 dintre cele mai mari proiecte imobiliare pentru care s-au cautat sursele de finantare.

Bancile grecesti, alaturi de cele germane, au cea mai mare expunere pe piata imobiliara romaneasca. Banca Romaneasca si National Bank of Greece, compania mama a Bancii Romanesti, au o expunere de 730 de milioane de euro pe proiecte imobiliare in Romania, printre care se numara centrele comerciale Baneasa Shopping City, Grand Arena si City Mall. Bancpost si banca-mama EFG Eurobank au, de asemenea, o expunere de 404 milioane de euro.

Printre proiectele comerciale si de birouri finantate de Alpha Bank se numara Suceava Shopping Center si City Gate din nordul Capitalei.

Aplica acum !

Sursa : ZF
Autor : Ciprian Botea
Data : 14.05.2010

Grecii de la Alpha Bank vor crestere pe retail, dupa un an de stagnare

admin — Thu, 18 Mar 2010 05:35:33 +0000

Grupul financiar elen Alpha Bank a raportat un profit brut pe Romania in crestere cu 10%, la 51 mil. euro, desi creditarea a fost slaba.

Alpha Bank, a patra mare banca locala dupa active, controlata de unul dintre grupurile financiare elene de top, se va concentra anul acesta pe creditul de retail, dupa ce anul trecut a batut pasul pe loc, soldul finantarilor inregistrand variatii reduse.

“Privim cu incredere anul 2010, iar o atentie deosebita va fi acordata in special creditarii de retail, atat pentru IMM-uri (firme de dimensiuni mici si mijlocii, n. red.), cat si pentru persoanele fizice. In acelasi timp, vom pune accent pe cardurile de credit si creditul ipotecar”, spune Sergiu Oprescu, presedintele executiv al Alpha Bank.

In 2010 portofoliul de credite pentru persoane fizice a inregistrat o scadere marginala, la 1,12 miliarde de euro, de la 1,14 mld. euro, in conditiile in care Alpha si-a redus expunerea pe credite de consum, dar a crescut usor pe ipotecar. Creditul pentru companii, care reprezinta circa trei sferturi din totalul portofoliului, a inregistrat o crestere cu 4%, pana la 3,14 mld. euro, potrivit datelor publicate la Atena de grupul Alpha Bank.

Profit in crestere usoara

Grupul Alpha Bank a raportat pentru anul trecut un profit brut de 50,7 milioane de euro pentru operatiunile din Romania, unde opereaza pe langa banca si o societate de leasing, una de brokej bursier si una de brokeraj in asigurari. Castigul este cu 10% mai mare decat cel din 2008. In trimestrul al patrulea din 2009 grecii au castigat 2,9 milioane de euro, nivel similar cu cel din ultimul trimestru al anului 2008.

Castigul a fost erodat de chel tuielile mari cu provizioanele facute pe fondul deteriorarii por tofoliului de credite, care au totalizat 74,3 mil. euro, mai mult decat dublu fata de anul precedent. Alpha a reusit totusi sa isi majoreze profitul brut intrucat a castigat mult mai mult din activitatea curenta: profitul operational a urcat cu 58%, la aproape 125 mil. euro, in conditiile in care veniturile au urcat cu 20%, iar cheltuielile au fost reduse cu 8%. De altfel, Alpha a inghetat reteaua teritoriala la 200 de unitati in 2010, dupa o campanie de extindere rapida in anii precedenti.

Creditele cu probleme reprezinta 2,6% din totalul portofoliului

Ponderea creditelor neperformante (care inregistreaza intarzieri la plata ratelor mai vechi de 90 de zile) a urcat la 2,6% din totalul portofoliului la sfarsitul anului trecut, fata de 0,5% in decembrie 2008. Nivelul raportat de greci este considerabil sub media pietei locale, de aproape 12%, potrivit datelor BNR.

Oprescu spune ca rata redusa a creditelor cu probleme se datoreaza politicii prudente de creditare, dar si structurii portofoliului de credite, cu accent preponderent pe imprumuturile garantate, atat pentru persoane fizice, cat si pentru companii.

El apreciaza ca mentinerea sub control a creditelor neperformante va fi principala provocare pentru profitabilitatea bancilor si in 2010, in timp ce comprimarea marjelor de castig din dobanzi va incetini. Anul trecut majoritatea bancilor au reusit sa isi majoreze marjele de dobanda, pentru a-si imbunatati veniturile, astfel incat sa poata sa absoarba costul provizioanelor. Unii bancheri au admis insa ca aceasta strategie a avut si reculul de a trimite in incapacitate de plata clientii destabilizati de criza economica.

“Anul 2010 va fi influentat mai degraba de nivelul de neperformanta al portofoliului de credite decat de marjele de dobanda. Ne asteptam ca marjele sa fluctueze moderat in acest an, deoarece, chiar daca vom avea scaderi ale dobanzii de activ (la credite, n. red.), sa nu uitam ca si dobanda de pasiv (la pasiv, n. red.) este pe un trend accentuat de descrestere”, mai spune Oprescu. De altfel, tendinta de scadere a dobanzilor la lei se contureaza tot mai clar, randamentele la titlurile de stat coborand spre 6,5% pe an, chiar sub dobanda-cheie a BNR de 7% pe an, in conditiile in care majoritatea jucatorilor se asteapta la o continuare a relaxarii politicii monetare.

Aplica acum !

Sursa : ZF
Autor : Liviu Chiru
Data : 18.03.2010

Related Blogs

Bancherii se grabesc sa taie dobanzile dupa semnalul BNR. Dar mai intai la depozite.

admin — Fri, 05 Feb 2010 06:12:35 +0000

Grecii de la Alpha Bank si cei de la Banca Romaneasca (filiala locala a National Bank of Greece) au fost primii care au reactionat la semnalul transmis marti de BNR prin reducerea dobanzii-cheie la 7% pe an, taind dobanzile la depozite, dar si la creditele in lei.

Si la Volksbank dobanzile au coborat la 9,5% la depozitele pe o luna, respectiv la 7,75% pentru depunerile pe trei si sase luni. Piraeus Bank si RBS au redus de asemenea dobanzile, astfel ca doar Millennium mai ofera o dobanda de 10% pe an la depozitele pe trei luni.

Piata arata ca reactioneaza mult mai rapid decat in trecut la semnalele de politica monetara. Bancherii explica aceasta repliere rapida prin anticipatiile create de BNR privind continuarea tendintei de scadere a ratei-cheie, dar si prin conditiile de pe piata monetara, unde dobanzile au scazut spre 5% pe an, in conditiile in care Banca Nationala se asigura ca oferta de lei este mereu suficienta.

“Intrucat semnalele date de BNR sunt foarte clare privind directia dobanzilor, sunt de asteptat reactii rapide si ample. Dobanzi peste 9% pe an la depozite nu isi au justificarea in piata. Cum pe piata inca sunt cotatii pe multe produse de baza la 9% si chiar mai mult, e de asteptat ca reducerea sa fie de circa un punct procentual”, spune Sorin Mititelu, director Dezvoltare afaceri si produse retail la BCR.

Banca Romaneasca a facut un pas hotarat, coborand dobanda de baza la lei cu doua puncte, pana la 9,38% pe an. Acest indicator este luat in calcul la stabilirea costului creditelor de nevoi personale cu sau fara garantii, banca adaugand marje de trei pana la sase puncte procentuale. Astfel, acum dobanzile la creditele de nevoi personale sunt de 12,38% pe an (la cele cu garantii reale) si de 15,38% pe an, la cele fara garantii.

Noile rate de dobanda pentru creditele de consum au fost modificate tinand conte de evolutia pietei si a indicilor de referinta”, spune Lakis Couninis, director executiv retail la Banca Romaneasca. Banca a redus si dobanzile la depozite, astfel ca la lei sunt intre 6,5% si 10% pe an.

Alpha Bank a taiat pana la trei sferturi de punct procentual din dobanzile platite la depozitele in lei ale clientilor individuali, astfel ca acum sunt cuprinse intre 8,5% si 9,25% pe an. Pe de alta parte, analistii subliniaza ca incertitudinile legate de nivelul dobanzilor pe piata interbancara fac ca bancile sa fie reticente fata de o ajustare foarte rapida a dobanzilor fata de clienti, mai ales la credite.

Utilizarea termenului adecvat in loc de ferm pentru managementul lichiditatilor si ultimele operatiuni ale bancii centrale arata clar ca vom vedea o volatilitate mai mare a dobanzilor. Asta nu inseamna ca vor merge doar in jos. Daca BNR va vedea ca acesti lei lasati in piata vor merge in altceva decat creditare, respectiv in presiuni pe curs, isi va schimba din nou tactica”, spune Catalina Molnar, senior economist al RBS Bank Romania. Astfel, desi BNR cerea bancilor sa intre cu dobanzile la depozite sub nivelul ratei de politica monetara, acestea s-ar putea sa fie reticente. De altfel, pe piata inca persista diferente mari intre dobanzile platite de banci, unii jucatori fiind in continuare concentrati pe atragerea de lichiditati. Nicolaie Alexandru-Chidesciuc, economistul-sef al ING, se asteapta de asemenea la o volatilitate ridicata a dobanzilor pe piata interbancara in perioada urmatoare.

“Avand in vedere ca BNR a taiat doar jumatate de punct procentual din dobanda-cheie, probabil ca presiunile de apreciere a leului se vor mentine datorita perceptiei pozitive asupra Romaniei. Cum urmatoarea sedinta de politica monetara a BNR va fi probabil la sfarsitul lui martie, BNR ar putea fi nevoita sa intervina pentru a tempera intarirea leului”, spune Chidesciuc.

Aplica pentru credit

Sursa : ZF
Autor : Liviu Chiru
Data : 05.02.2010

Sa cumpar acum o casa?

admin — Thu, 04 Feb 2010 17:36:39 +0000

Toti se intreaba “sa ma bag acum sau nu?” si intrebarea este foarte buna.

Cu siguranta orice persoana interesata are nevoie de cat mai multe date sa se asigura ca face mutarea cea mai avantajoasa.

Eu ca si consilier de credite ipotecare va pot prezenta cateva aspecte iar la final voi veti decide daca va “agatati” sau nu.

Pentru o exemplificare cat mai reala am ales creditul ipotecar de la Alpha Bank deoarece mie personal mi se pare ca este banca, care a acordat credite in mod constant si in perioada de criza, care din punctul meu de vedere cel putin pe plan financiar bancar a trecut.

Voi incepe sa va prezint practic varful de tranzactii imobiliare prin credit si anume aprilie 2008, cand un apartament de 2 camere era undeva la 125 000 de euro. Banca finanta 75% dintre minim dintre valoare de vanzare – cumparare si valoarea evaluata a imobilului, deci 100 000 de euro credit. La 100 000 de euro credit rata pe 30 de ani era de 593 euro ( potrivit promotiei pe care o avea Alpha Bank la aceea de 5.9% dobanda fixa in primul an sau 6.9% dobanda fixa in primii 2 ani), iar incepand cu al doilea an 766 euro.

La inceputul crizei adica in ianuarie 2009 preturile la apartamente au inceput sa scada intr-un ritm foarte rapid, asa incat acelasi apartament care acum 8 luni costa 125 000 de euro, acum putea fi achizitionat cu 80 000 de euro. Alpha Bank finanta undeva la 60 000 de euro din valoarea imobilului, dobanda era undeva la 8.5% variabila. La un credit de 60 000 de euro rata pe 30 de ani ajungea la 462 de euro.

In luna mai 2009 preturile la imobile ajung la un prag minim, asa ca un acelasi apartament de 2 camere putea fi achizitionat cu 55 000 de euro. Alpha Bank venea cu o dabanda variabila foarte mare de 10.21%. La un credit de 45 000 de euro rata pe 30 de ani rata era de 402 euro.

In prezent luna februarie 2010, preturile au ramas relativ constante, cunoscad totusi o majorare de 5 – 10%, astfel un apartament de 2 camere poate fi gasit la 60 000 de euro. Alpha Bank finanteaza undeva la 80% din minim dintre vanzare – cumparare si valoare evaluata. Deci la un credit de 45 000 de euro pe 30 de ani avem o rata de 328 de euro, rata dobanzi variabile in prezent fiind de 7.8%.

Deci:
1. acum avem cea mai mica rata din ultimul an
2. pretul unui apartament de 2 camere este constant si este foarte apropiat de minimul atins in martie 2009 ( un apartament de 2 camere era uneva la 55 000 de euro).
3. banciile accepta deja un grad de indatorare asemanator cu perioada de “glorie” in materie de creditare din 2008, adica un grad de indatorare care poate atinge chiar si 70% din venit.
4. avansul acceptat de banci este acum de 10,15 sau 20%. In perioada de criza banciile acceptau avans intre 25% si 40%.
5. leul incepe sa se aprecieze fata de euro.

Oprescu, Alpha: Fiecare segment al creditarii merita masuri stimulative

admin — Tue, 23 Jun 2009 08:28:41 +0000

Relansarea pietei creditului ar cere pregatirea unor pachete de masuri care sa vizeze fiecare segment major al creditarii: creditul de retail, cel ipotecar, creditul de consum si creditul pe card, creditul pentru IMM-uri, creditul pentru societati mari – infrastructura si, nu in ultimul rand, creditul de cofinantare pentru atragerea de fonduri europene, considera Sergiu Oprescu, presedintele executiv al Alpha Bank, unul dintre primii zece jucatori de pe piata.

“Cred ca masurile pe care ar fi necesar sa le adoptam ar trebui calibrate pe cel putin patru directii: stimularea cererii eligibile/bancabile; cresterea capacitatii de garantare a agentilor economici; fluidizarea pietei secundare a garantiilor materiale, in principal in procesul de executare a acestora; scaderea costurilor de operare la nivelul sistemului bancar, in principal a celor care deriva din legislatie si reglementare.”
Oprescu ar vedea necesar cate un plan-cadru pentru fiecare segment de creditare in parte.
De exemplu, pe segmentul IMM, el crede ca ar fi utile masuri de garantare a cofinantarilor si scontarea datoriilor statului catre acest segment de catre sectorul bancar in conditiile in care se asigura sistem transparent de monitorizare si avizare a sumelor pe care IMM-urile le au de incasat, datoriile statului urmand a fi inscrise intr-un registru special.

Bancile ar finanta orasele sa faca locuinte
Pe segmentul creditului ipotecar, cu impact pe garantiile materiale imobiliare, el considera ca bancile ar putea subscrie o emisiune de obligatiuni municipale lansata cu scopul de a cumpara un fond locativ. “Se vor debloca astfel constructiile aflate in diverse faze de executie.”
Nu in ultimul rand, pe segmentul creditului de consum Oprescu crede ca ar functiona aplicarea unor masuri administrative si de stimulare a utilizarii cardurilor de credit atat la nivelul administratiei publice, cat si la nivelul comerciantilor prin facilitati fiscale care sa compenseze comisioanele. “Ar avea un dublu efect pozitiv: pe planul creditarii va stimula cresterea creditului de consum si ca atare si consumul necesar cresterii economice, iar pe plan fiscal va creste baza de impozitare in paralel cu o posibila asanare a economiei gri, inclusiv atragerea de noi resurse in sistemul bancar.”
Pana in prezent, autoritatile s-au concentrat pe ameliorarea conditiilor de ansamblu de pe piata financiara: stabilizarea cursului de schimb leu/euro si reducerea presiunii pe dobanzile la lei prin injectiile de lichiditate realizate de Banca Nationala si inceputul de relaxare a politicii monetare. Pentru relansarea creditului imobiliar ar urma sa fie lansat programul Prima casa. Cat priveste cresterea capacitatii de garantare a companiilor, Fondul de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri tocmai a inceput sa lanseze produse speciale, fiind in discutii cu mai multe banci.
Cat priveste scaderea costurilor de operare ale bancilor, ramane de vazut daca si cand va continua BNR relaxarea regimului rezervelor minime obligatorii la valuta.
Altminteri, la nivelul UE exista o dezbatere privind inasprirea reglementarii si supravegherii, sustinuta si de presedintele Traian Basescu si care s-ar putea reflecta si in costuri mai mari pentru banci.

Aplica pentru credit

Sursa : ZF
Autor : Razvan Voican
Data : 19.06.2009

Alpha Bank reduce dobanzile la depozite

admin — Tue, 16 Jun 2009 10:50:35 +0000

Alpha Bank a redus dobanzile la depozitele in lei pe un palier cuprins intre 11% – pentru produsele de economisire cu scadenta la un an, si 12,5% – pentru depozitele cu maturitatea la o luna, potrivit unui comunicat al companiei. Pentru depozitele pe trei luni dobanda platita de banca este de 12%. La depozitele la termen in euro, dobanzile se ridica pana la 5%, in timp ce pentru produsele de economisire in dolari dobanda fluctueaza intre 2 si 3%, in functie de perioada de maturitate.

Pentru persoanele juridice, dobanzile la lei nu depasesc 11,5%, in timp ce pentru depozitele in euro dobanda platita se situeaza sub 4,5%.

Aplica pentru credit

Sursa : ZF
Autor : Ciprian Botea
Data : 15.06.2009

Banci partenere

admin — Mon, 30 Mar 2009 12:23:59 +0000

Urmatoare banci sunt partenere cu noi si ne vor ajuta sa va obtinem cel mai bun credit imobiliar/ipotecar posibil, la cea mai buna dobanda de pe piata :

[View with PicLens]

Aplica pentru credit