Fabrica de Credite Ipotecare & Imobiliare » „Prima casa”

Fondul de garantare aproba zilnic 96 de dosare pentru „Prima casa”

admin — Sat, 20 Mar 2010 08:10:02 +0000

Fondul National de Garantare a Creditelor a aprobat si transmis catre banci, intre 26 februarie si 16 martie, 1.250 de dosare pentru credite prin “Prima casa”, ceea ce inseamna o medie zilnica de 96 de dosare, potrivit datelor de pe site-ul institutiei. Bancile au acordat, pana la sfarsitul lunii februarie, 16.500 de credite prin “Prima casa” in valoare totala de circa 800 mil. euro. Termenul de analiza si transmiterea catre banci a deciziei privind acordarea garantiei este de maximum cinci zile de la primirea dosarului de catre Fond.

Fondul primea in ultimele saptamani de derulare a primei etape a programului, inainte de 15 februarie, circa 130-140 de dosare zilnic fata de 90-100 de dosare in ianuarie.

Aplica acum !

Sursa : ZF
Autor : Ciprian Botea
Data : 19.03.2010

Related Blogs

Primele defaulturi la „Prima casa”

admin — Sun, 14 Mar 2010 07:30:52 +0000

La mai putin de opt luni de la lansarea programului guvernamental “Prima casa”, deja se pune in discutie aparitia unor defaulturi in randul persoanelor care au beneficiat de credite cu garantia statului.

Pana in acest moment nu s-a inregistrat niciun caz in care o persoana care si-a cumparat prima casa sa nu isi mai poata plati ratele, insa Aurel Saramet, presedintele institutiei care gestioneaza garantiile in programul guvernamental, spune ca exista informatii neoficiale potrivit carora ar putea aparea unu sau doua cazuri in urmatoarele saptamani.

“Avem informatii – off the record, cum spuneti voi – ca ar putea aparea unu sau doua cazuri”.

Ministerul de Finante nu beneficiaza de un sistem de avertizare timpurie a restantelor acumulate de persoanele fizice carora le-a oferit garantii.

Cum functioneaza de fapt? Potrivit conventiei de garantare dintre banci si Fondul de Garantare din Monitorul Oficial 147 din 5 martie, banca trimite fondului in termen de maximum 75 de zile calendaristice de intarziere la plata ratelor o cerere de plata.

Fondul analizeaza cererea si in maximum 15 zile o aproba sau o respinge. Daca cererea de plata este aprobata, Ministerul de Finante plateste bancii suma garantata, in termen de 15 zile calendaristice, fara insa a depasi 90 de zile calendaristice de restanta (astfel incat banca sa nu trebuiasca sa provizioneze creditul).

Ipoteca fiind in favoarea statului, Agentia Nationala de Administrare Fiscala va avea dreptul sa execute silit imobilul pentru a recupera banii.

Expunerea statului pe garantiile acordate in programul “Prima casa” este in prezent de 689 mil. euro.

Aplica acum !

Sursa : ZF
Autor : Izabela Badarau
Data : 12.03.2010

Proceduri mai scurte cu doua zile pentru creditele „Prima casa”

admin — Tue, 09 Mar 2010 06:34:05 +0000

Procedura de acordare a unui credit prin programul “Prima casa” va fi scurtata cu circa doua zile dupa ce Fondul de Garantare a Creditelor a realizat o aplicatie informatica prin care bancile pot incarca online solicitarile de garantare, spune Adrian Jantea, director de distributie retail in BRD.

Pana acum, cererile de garantare erau trimise prin posta, ceea ce lua mai mult timp, in conditiile in care clientilor le este dificil sa-i convinga pe vanzatori sa incheie precontracte cu valabilitate prea mare si risca sa piarda locuinta aleasa in cazul prelungirii formalitatilor.

De asemenea, aplicatia permite o monitorizare mai buna a stadiului fiecarui dosar si a istoricului solicitarilor trimise de o banca.

Fondul a continuat sa evalueze dosare de credit si in “pauza” legala dintre cele doua etape ale programului, numai in perioada 26 februarie – 2 martie trimitand bancilor peste 300 de dosare cu cererea de garantare aprobata pentru antecontracte incheiate pana la 15 februarie. Perioada maxima in care Fondul studiaza un dosar este de 5 zile.

“Practic, noi n-am intrerupt programul, am facut analiza solvabilitatii si pentru clientii care au venit dupa 15 februarie, iar acum dupa ce ni s-a aprobat noul plafon de garantare (161,72 mil. euro) ii contactam si reluam constituirea dosarelor”, afirma Alina Neagu, director supervizare retea in BRD.

Reprezentantii bancii sustin ca pana acum nu au inregistrat cazuri de default la vreunul dintre creditele acordate prin “Prima casa”. “Au fost doar mici intarzieri punctuale la plata ratelor, de cateva zile.”

Fata de prima etapa a programului, BRD a redus cu 0,1% marjele peste rata EURIBOR la 3 luni pentru cele doua variante de credit in euro: pana la 2,4% pentru scadente cuprinse intre 10 si 20 de ani, respectiv la 2,65% pentru cele intre 20 si 30 de ani. Marja maxima permisa de Guvern este de 4%.

Sorin Popa, directorul general adjunct al BRD responsabil cu retailul, afirma ca banca a putut reduce usor marjele de dobanda la creditele pentru “Prima casa” datorita liniei de finantare acordate de banca-mama Socit Gnrale.

“Am incercat sa dam un semnal de ieftinire a creditelor pentru ca noi credem ca e un program foarte important pentru economie. Cred ca e bine ca nu au fost majorate mai mult plafoanele de garantare pe tipuri de locuinte pentru ca altfel s-ar fi incurajat speculatiile pe piata. Acum mai trebuie ca si dezvoltatorii sa faca eforturi pentru a reduce preturile pana la marje de castig rezonabile, nu exagerate ca in anii trecuti”, spune Popa.

CEC vine si cu o oferta in euro

Dupa ce in prima etapa a programului a esuat cu oferta de credite exclusiv in lei, din cauza costurilor mai mari, banca de stat CEC Bank lanseaza acum si o varianta in euro.

“O sa avem in oferta si un credit ipotecar in euro, cu o dobanda formata din EURIBOR la trei luni si o marja de 4% (nivelul maxim admis – n. red.), a declarat pentru ZF Radu Ghetea, presedintele bancii. El a precizat ca la creditul in lei se mentine marja de 1,9%, insa baza de pornire a costului va fi rata ROBOR la 3 luni din 26 martie, de 6,47%, ceea ce amelioreaza competitivitatea acestei variante de finantare. CEC are un plafon aprobat de 21,56 mil. euro, al saptelea ca marime.

In cazul locuintelor construite prin asociere documentatia nu a fost inca definitivata. Asocierea nu va avea personalitate juridica si ramane de vazut daca bancile vor credita asociatia sau pe fiecare membru al acesteia.

Aplica Acum!

Sursa : ZF
Autor : Razvan Voican , Ciprian Botea
Data : 09.03.2010

Scaderea costurilor de finantare ale bancilor nu se vede si in dobanzile la „Prima casa”

admin — Tue, 09 Mar 2010 06:09:05 +0000

Bancherii au venit la editia de anul acesta a programului “Prima casa” cu aceleasi dobanzi ca in vara lui 2009, desi intre timp costurile lor de finantare au scazut considerabil. Nici statul nu a fortat insa o ieftinire a creditelor, permitandu-le bancilor sa mearga cu marje la fel de mari ca anul trecut.

Pentru editia de anul acesta a programului “Prima casa” statul a cerut bancilor sa vina din nou cu oferte de pret pentru creditele ipotecare, insa in normele de reglementare a programului a prevazut aceleasi marje ca in vara lui 2009, respectiv 4 puncte peste nivelul indicatorului Euribor trei luni la euro si 2,5 puncte procentuale peste indicatorul Robor trei luni, la lei.

Rezultatul? Din cele 21 de banci inscrise, majoritatea bancilor au venit cu aceleasi oferte ca si anul trecut, o mare parte fiind setate chiar la nivelul maxim admis.

Aceasta desi intre timp prima de risc pentru Romania a scazut de la circa 400 de puncte de baza (in iunie 2009) la 270 de puncte de baza (in martie 2010). Totodata, BNR a redus in acest interval rata rezervelor minime obligatorii pe care bancile trebuie sa le constituie de la 40% la 25% pentru fondurile in valuta atrase, respectiv de la 18% la 15% la fondurile in lei. Toate acestea inseamna ca bancile se pot finanta mai ieftin, iar aceasta scadere de costuri ar fi putut sa fie transmisa si catre client.

“Ar trebui sa se mai reduca un pic preturile si pentru “Prima casa” , contextul nu mai e acelasi ca in vara trecuta”, admitea recent un bancher, care a preferat insa sa isi pastreze anonimatul. Alti bancheri, precum Gabriela Nistor, sefa retailului de la Banca Transilvania, considera insa ca, avand in vedere ca dobanda coboara acum sub 5% pe an, nivelul este suficient de scazut si nu se justifica reducerea marjelor.

Datele BNR arata ca dobanda medie la creditele ipotecare in euro nou-vandute a coborat treptat, de la 7,7% in iunie anul trecut la 4,77% pe an in ianuarie anul acesta.

Ce oferte au bancile?

BCR, cea mai mare banca locala dupa active, care a obtinut si cel mai mare plafon de garantii in ambele editii ale programului “Prima casa”, vine anul acesta cu o dobanda de 4,6% la euro pentru creditele ipotecare in euro vandute cu garantia statului.

Banca nu a precizat structura detaliata a costului, insa avand in vedere ca nivelul indicatorului Euribor pentru maturitatea de trei luni este de 0,65% pe an, rezulta ca marja se apropie foarte mult de nivelul maxim permis de stat, de 4 puncte procentuale. BCR nu mai percepe comisioane de acordare sau alte comisioane lunare.

In editia din 2009, BCR avea o marja de 3,8% peste Euribor, la ultima calculatie dobanda ajungand la 4,4% pe an. Banca mai percepea insa un comision de acordare de 0,5%.

Anul acesta BCR are alocate garantii de 216 mil. euro, dupa ce anul trecut a utilizat circa 70% din plafonul de 420 de milioane de euro.

UniCredit Tiriac, o banca de mari dimensiuni care a avut insa o prezenta discreta in program, a ales sa mearga pe aceeasi structura de costuri ca si anul trecut, respectiv la limita superioara permisa de stat. La fel au procedat si Banca Transilvania, Alpha Bank, Bancpost sau Millennium.

Doar BRD-SocGen, care are al doilea plafon ca marime in program, de 162 mil. euro, a venit cu marje usor mai mici decat anul trecut. Pentru creditele cu perioade de rambursare mai mici de 20 de ani marja a scazut de la 2,5% la 2,4%, iar pentru perioade de 20 pana la 30 de ani marja este acum de 2,65%, de la 2,75%.

Aplica pentru credit

Sursa : ZF
Autor : Liviu Chiru
Data : 08.03.2010

De maine, plafoane marite la „Prima casa”

admin — Tue, 16 Feb 2010 07:54:24 +0000

Ministerul Finantelor va prezenta in sedinta de guvern de maine actul normativ privind modificarea programului “Prima casa”, cu trei trepte de garantare – 60.000, 70.000 si 75.000 de euro in functie de tipul locuintei, afirma ministrul finantelor Sebastian Vladescu.

“Actul normativ intra miercuri in sedinta guvernului pentru ca nu am considerat necesar sa organizam o reuniune speciala, chiar daca teoretic progamul se intrerupe pentru cateva zile”, a declarat Vladescu pentru ZF.

El spune ca plafonul de garantare va ramane la 60.000 de euro pentru locuintele vechi, in timp ce pentru locuintele noi va creste la 70.000 de euro in cazul achizitiei/constructiei individuale, respectiv la 75.000 de euro in cazul proiectelor de constructie a mai multor apartamente prin asociererea solicitantilor de credit.

Ieri a expirat termenul pentru incheierea de antecontracte in forma veche a programului “Prima casa”.

Cei care au apucat sa incheie antecontracte de cumparare a unei locuinte pana la 15 februarie pot continua sa isi finalizeze dosarele, iar bancile care mai au plafon de garantare sa le trimita spre aprobare la Fondul de Garantare a Creditelor.

Aplica pentru credit

Sursa : ZF
Autor : Razvan Voican
Data : 16.02.2010

ING scumpeste ipotecarul cu care concureaza „Prima casa”

admin — Tue, 08 Dec 2009 05:57:07 +0000

Olandezii de la ING au scumpit creditul ipotecar “Casa noua”, lansat ca o alternativa la programul guvernamental “Prima casa”, ridicand dobanda de la 5,5% la 6,9%.

Majorarea se aplica de la 1 decembrie doar pentru creditele nou vandute, potrivit reprezentantilor bancii.

ING, un jucator de top zece si cu o cota de aproximativ 5% pe creditul ipotecar, a ales in vara sa iasa din programul “Prima casa”, motivand ca cerintele impuse de stat implicau prea multa birocratie si ar fi presupus modificari costisitoare ale propriilor sisteme informatice.

In timp ce startul programului “Prima casa” s-a dovedit destul de anevoios, reprezentantii ING spun ca cererea pentru creditul propriu a fost ridicata.

“Am avut foarte multe cereri, chiar mai multe decat puteam rezolva”, spun reprezentantii ING, fara sa ofere insa detalii privind numarul de dosare sau volumul finantarilor acordate. Potrivit unui exemplu de calcul oferit pe site-ul bancii, la un credit de 70.000 de euro, rambursabil in 30 de ani, rata lunara este acum de 461 de euro.

Statul a impus bancilor care s-au inscris in “Prima casa” o marja de cel mult patru puncte procentuale peste indicatorul Euribor. Astfel, dobanda anuala efectiva pentru un credit ajungea sa oscileze intre 5% si 6%.

In cadrul programului, bancile pot acorda un credit de cel mult 57.000 de euro, nivel la care clientul trebuie sa vina cu un avans de 3.000 de euro, respectiv 5%. Statul impune ca locuintele achizitionate in cadrul programului sa fie pastrate timp de cel putin 5 ani.

In schimb, ING permite clientilor sa ramburseze integral imprumutul dupa un an fara sa perceapa comision, iar suma maxima imprumutata este de 80.000 de euro. Clientul trebuie insa sa vina cu un avans de 25%.

La acordarea imprumutului, banca percepe un comision de 215 lei pentru depunerea dosarului si 1% la tragerea fondurilor. Taxa de evaluare a imobilului adus in garantie fluctueaza intre 250 si 470 de lei.

La jumatatea lunii noiembrie, Fondul de Garantare a Creditelor pentru IMM, institutia care gestioneaza plafonul de garantii de un miliarde de euro pentru “Prima casa”, a anuntat ca fusesera aprobate 8.000 de dosare in cadrul programului, cu o valoare cumulata de peste 330 de milioane de euro.

Aplica pentru credit

Sursa : ZF
Autor : Liviu Chiru
Data : 04.12.2009