Pana acum, cererile de garantare erau trimise prin posta, ceea ce lua mai mult timp, in conditiile in care clientilor le este dificil sa-i convinga pe vanzatori sa incheie precontracte cu valabilitate prea mare si risca sa piarda locuinta aleasa in cazul prelungirii formalitatilor.

De asemenea, aplicatia permite o monitorizare mai buna a stadiului fiecarui dosar si a istoricului solicitarilor trimise de o banca.

Fondul a continuat sa evalueze dosare de credit si in “pauza” legala dintre cele doua etape ale programului, numai in perioada 26 februarie – 2 martie trimitand bancilor peste 300 de dosare cu cererea de garantare aprobata pentru antecontracte incheiate pana la 15 februarie. Perioada maxima in care Fondul studiaza un dosar este de 5 zile.

“Practic, noi n-am intrerupt programul, am facut analiza solvabilitatii si pentru clientii care au venit dupa 15 februarie, iar acum dupa ce ni s-a aprobat noul plafon de garantare (161,72 mil. euro) ii contactam si reluam constituirea dosarelor”, afirma Alina Neagu, director supervizare retea in BRD.

Reprezentantii bancii sustin ca pana acum nu au inregistrat cazuri de default la vreunul dintre creditele acordate prin “Prima casa”. “Au fost doar mici intarzieri punctuale la plata ratelor, de cateva zile.”

Fata de prima etapa a programului, BRD a redus cu 0,1% marjele peste rata EURIBOR la 3 luni pentru cele doua variante de credit in euro: pana la 2,4% pentru scadente cuprinse intre 10 si 20 de ani, respectiv la 2,65% pentru cele intre 20 si 30 de ani. Marja maxima permisa de Guvern este de 4%.

Sorin Popa, directorul general adjunct al BRD responsabil cu retailul, afirma ca banca a putut reduce usor marjele de dobanda la creditele pentru “Prima casa” datorita liniei de finantare acordate de banca-mama Socit Gnrale.

“Am incercat sa dam un semnal de ieftinire a creditelor pentru ca noi credem ca e un program foarte important pentru economie. Cred ca e bine ca nu au fost majorate mai mult plafoanele de garantare pe tipuri de locuinte pentru ca altfel s-ar fi incurajat speculatiile pe piata. Acum mai trebuie ca si dezvoltatorii sa faca eforturi pentru a reduce preturile pana la marje de castig rezonabile, nu exagerate ca in anii trecuti”, spune Popa.

CEC vine si cu o oferta in euro

Dupa ce in prima etapa a programului a esuat cu oferta de credite exclusiv in lei, din cauza costurilor mai mari, banca de stat CEC Bank lanseaza acum si o varianta in euro.

“O sa avem in oferta si un credit ipotecar in euro, cu o dobanda formata din EURIBOR la trei luni si o marja de 4% (nivelul maxim admis – n. red.), a declarat pentru ZF Radu Ghetea, presedintele bancii. El a precizat ca la creditul in lei se mentine marja de 1,9%, insa baza de pornire a costului va fi rata ROBOR la 3 luni din 26 martie, de 6,47%, ceea ce amelioreaza competitivitatea acestei variante de finantare. CEC are un plafon aprobat de 21,56 mil. euro, al saptelea ca marime.

In cazul locuintelor construite prin asociere documentatia nu a fost inca definitivata. Asocierea nu va avea personalitate juridica si ramane de vazut daca bancile vor credita asociatia sau pe fiecare membru al acesteia.

Aplica Acum!

Sursa : ZF
Autor : Razvan Voican , Ciprian Botea
Data : 09.03.2010

Aplica Acum !

Sursa : ZF
Autor : Liviu Chiru
Data : 09.03.2010

Banca vinde acum ipotecare in euro la o marja de 5,5%peste indicatorul Euribor pentru trei luni (in prezent 0,65% pe an). Astfel, dobanda este de 6,15% pe an. “Clientul poate opta pentru o perioada de gratie de maximum 12 luni la principal, nu plateste comision lunar de administrare si comision de analiza, iar banca finanteaza pana la 80% din minimul dintre valoarea evaluata si valoarea de cumparare a imobilului”, afirma reprezentantii bancii.

Aplica Acum !

Sursa : ZF
Autor : Liviu Chiru
Data : 09.03.2010

Pentru editia de anul acesta a programului “Prima casa” statul a cerut bancilor sa vina din nou cu oferte de pret pentru creditele ipotecare, insa in normele de reglementare a programului a prevazut aceleasi marje ca in vara lui 2009, respectiv 4 puncte peste nivelul indicatorului Euribor trei luni la euro si 2,5 puncte procentuale peste indicatorul Robor trei luni, la lei.

Rezultatul? Din cele 21 de banci inscrise, majoritatea bancilor au venit cu aceleasi oferte ca si anul trecut, o mare parte fiind setate chiar la nivelul maxim admis.

Aceasta desi intre timp prima de risc pentru Romania a scazut de la circa 400 de puncte de baza (in iunie 2009) la 270 de puncte de baza (in martie 2010). Totodata, BNR a redus in acest interval rata rezervelor minime obligatorii pe care bancile trebuie sa le constituie de la 40% la 25% pentru fondurile in valuta atrase, respectiv de la 18% la 15% la fondurile in lei. Toate acestea inseamna ca bancile se pot finanta mai ieftin, iar aceasta scadere de costuri ar fi putut sa fie transmisa si catre client.

“Ar trebui sa se mai reduca un pic preturile si pentru “Prima casa” , contextul nu mai e acelasi ca in vara trecuta”, admitea recent un bancher, care a preferat insa sa isi pastreze anonimatul. Alti bancheri, precum Gabriela Nistor, sefa retailului de la Banca Transilvania, considera insa ca, avand in vedere ca dobanda coboara acum sub 5% pe an, nivelul este suficient de scazut si nu se justifica reducerea marjelor.

Datele BNR arata ca dobanda medie la creditele ipotecare in euro nou-vandute a coborat treptat, de la 7,7% in iunie anul trecut la 4,77% pe an in ianuarie anul acesta.

Ce oferte au bancile?

BCR, cea mai mare banca locala dupa active, care a obtinut si cel mai mare plafon de garantii in ambele editii ale programului “Prima casa”, vine anul acesta cu o dobanda de 4,6% la euro pentru creditele ipotecare in euro vandute cu garantia statului.

Banca nu a precizat structura detaliata a costului, insa avand in vedere ca nivelul indicatorului Euribor pentru maturitatea de trei luni este de 0,65% pe an, rezulta ca marja se apropie foarte mult de nivelul maxim permis de stat, de 4 puncte procentuale. BCR nu mai percepe comisioane de acordare sau alte comisioane lunare.

In editia din 2009, BCR avea o marja de 3,8% peste Euribor, la ultima calculatie dobanda ajungand la 4,4% pe an. Banca mai percepea insa un comision de acordare de 0,5%.

Anul acesta BCR are alocate garantii de 216 mil. euro, dupa ce anul trecut a utilizat circa 70% din plafonul de 420 de milioane de euro.

UniCredit Tiriac, o banca de mari dimensiuni care a avut insa o prezenta discreta in program, a ales sa mearga pe aceeasi structura de costuri ca si anul trecut, respectiv la limita superioara permisa de stat. La fel au procedat si Banca Transilvania, Alpha Bank, Bancpost sau Millennium.

Doar BRD-SocGen, care are al doilea plafon ca marime in program, de 162 mil. euro, a venit cu marje usor mai mici decat anul trecut. Pentru creditele cu perioade de rambursare mai mici de 20 de ani marja a scazut de la 2,5% la 2,4%, iar pentru perioade de 20 pana la 30 de ani marja este acum de 2,65%, de la 2,75%.

Aplica pentru credit

Sursa : ZF
Autor : Liviu Chiru
Data : 08.03.2010

“Cererile bancilor totalizeaza 1,3 miliarde de euro”, a spus Aurel Saramet, presedintele Fondului de Garantare a Creditelor pentru IMM, institutia care administreaza garantiile oferite de stat. Astfel, alocarea plafoanelor de garantare se va face proportional dupa principiul pro-rata, fiecare banca urmand sa primeasca circa jumatate din suma ceruta.

Inainte ca programul sa redevina operational mai raman insa de facut cativa pasi tehnici. Astfel, Guvernul trebuie sa aprobe din nou forma conventiilor de garantare care vor fi apoi semnate de Fond cu fiecare banca participanta.

BCR si BRD, cele mai mari banci de pe piata, au cerut plafoane de garantare de 400 si respectiv 300 mil. euro, fiind astfel jucatorii cu cea mai mare participare la program, la fel ca anul trecut, a aratat Saramet, preluat de Mediafax. El a precizat de asemenea ca toate ofertele bancilor s-au incadrat in conditiile de pret cerute (o marja de cel mult 4 puncte peste indicatorul Euribor, respectiv 2,5 puncte peste Robor), unii jucatori venind chiar cu costuri usor mai mici. Reprezentantii BCR s-au marginit sa afirme ca oferta de pret este “foarte competitiva”.

Gabriela Nistor, director executiv retail la Banca Transilvania, a aratat ca pentru anul acesta banca a cerut un plafon de garantii de 50 mil. euro. “Conditiile de pret vor ramane aceleasi ca anul trecut”.

Aplica pentru credit

Sursa : ZF
Autor : Liviu Chiru
Data : 03.03.2010

Activele bancii au urcat in 2009 la 3,4 miliarde de lei (circa 810 mil. euro), fata de putin sub 3 miliarde de lei la sfarsitul lui 2008. Banca a avut anul trecut o rentabilitate a activelor de 4,3%.

Dobanda medie la creditele acordate de EximBank era in decembrie de 11,6%, cu circa trei puncte procentuale sub nivelul de la inceputul lui 2009.

Aplica pentru credit

Pentru 2009 BCR a raportat o crestere a creditelor cu 3,3% in lei, dar exprimat in euro portofoliul a scazut cu circa 211 mil. euro, pana la 10,9 mld. euro.

Bruynseels spune ca in 2010 banca sa va miza pe continuarea programului “Prima casa”, pe proiectele de investitii in infrastructura si pe cererea de finantare a autoritatilor locale.

“Pe partea de retail, ne asteptam sa beneficiem si in 2010 de Prima casa, unde anul trecut am avut o cota de piata de peste 40%. Pe corporate anticipam ca ne vor majora mai departe cota de piata dupa ce in 2009 am castigat 1,5% pentru ca incep sa creasca cheltuielile pentru investitii in infrastructura si mai este si cererea din partea autoritatilor locale unde avem o cota de piata de 70%. Vedem unele tendinte pozitive si per ansamblu ne asteptam la o crestere a portofoliului de credite cu 5-6% anul acesta”, a spus seful BCR.

Dupa ce anul trecut a marit ecartul dintre dobanzile la credite si cele la depozite la peste 7 puncte procentuale, Bruynseels admite ca un asemenea spread nu este “deplin sustenabil”, dar se bazeaza pe imobilitatea clientilor care au depozite la BCR si care nu le-au mutat la alte banci, desi BCR a redus dobanzile la depozite mai repede decat multi dintre competitori.

“Marja de dobanda la care am ajuns in 2009 (n. red. – 7,2%, de la 6,8% in decembrie 2008) nu va fi total sustenabila pentru ca am inceput sa reducem si dobanzile la credite pentru a reflecta tendinta de pe piata. Dar ma astept sa conservam o buna parte pentru ca avem depozite stabile, care nu au plecat cand am redus dobanzile.”

BCR ImprumutaEuro din Luxemburg la 4,75%

BCR a lansat o noua emisiune de obligatiuni pe piata din Luxemburg in valoare de 5,3 mil. euro, cu scadenta la 5 ani si pe care a plasat-o la o dobanda fixa de 4,75% pe an. In noiembrie 2009, banca a lansat un program de finantare de 3 mld. euro printr-o prima emisiune de 16,1 mil. euro pe 5 ani, la dobanda de 5,1% pe an. In decembrie a emis titluri in lei pe 10 ani de 70 mil. lei la dobanda de 10,3% pe an.

Aplica pentru credit

Sursa : ZF
Autor : Razvan Voican
Data : 02.03.2010

Creditele de retail din Romania le-au dat cele mai mari batai de cap austriecilor de la Erste, inregistrand in 2009 unul dintre cele mai rapide ritmuri de deteriorare.

Doar in trimestrul al patrulea provizioanele constituite in Romania pentru creditele acordate persoanelor fizice si intreprinderilor mici si mijlocii au totalizat 200 de milioane de euro, cel mai ridicat nivel inregistrat intre subsidiarele grupului din regiunea Europei Centrale si de Est.

Erste mai are operatiuni in Cehia, care ramane cea mai mare piata externa a grupului, Slovacia, Ungaria, Croatia, Serbia si Ucraina.

In raportul sau, Erste noteaza ca 1,2% din volumul creditelor de retail a fost restructurat, aceasta fiind a doua cea mai ridicata pondere inregistrata in cadrul subsidiarelor grupului dupa Ucraina, cu 18% din credite. Pe locul al treilea a fost Ungaria, cu 1% din total.

Erste a raportat active neperformante in Romania de 1,61 miliarde de euro la sfarsitul anului trecut, din care 1,49 miliarde de euro reprezentau expuneri fata de clienti individuali si firme de mici dimensiuni.

BCR a facut anul trecut provizioane de 2,28 miliarde de lei (540 de milioane de euro), in conditiile in care ponderea creditelor neperformante a urcat de la 4,6% la sfarsitul anului 2008 la 13,1% in decembrie anul trecut. Desi a provizionat puternic, BCR mai acopera doar 55% din volumul creditelor neperformante prin provizioane, in conditiile in care la sfarsitul anului 2008 gradul de acoperire era de peste 100%. Reprezentantii BCR noteaza totusi ca “rata de acoperire a NPL (credite neperformante, n. red.) a fost mentinuta la un nivel confortabil de 122% (garantii si provizioane).”

Desi portofoliul de credite a inregistrat o variatie marginala, soldul fiind la sfarsitul anului trecut de 12 miliarde de euro, BCR a reusit sa isi majoreze puternic veniturile operationale, in special pe seama marjei de dobanda.

Pe intregul an 2009 venitul net din dobanzi a urcat la aproape 905 milioane de euro, fata de 717 mil. euro in anul precedent, in timp ce veniturile din operatiuni financiare au urcat cu 65%, pana la 100 mil. euro, potrivit datelor prezentate de Erste. In schimb, veniturile din comisioane au scazut cu 23%, pana la 167 de milioane de euro, in conditiile in care activitatea de creditare a incetinit semnificativ. Austriecii au folosit pentru transformarea rezultatelor din lei in euro cursul de la sfarsitul anului 2009, pentru a elimina influenta deprecierii cursului. In mod uzual pentru transformarea veniturilor se utilizeaza cursul mediu al perioadei in care sunt realizate.

In paralel cu cresterea veniturilor, BCR a luat masuri si pentru diminuarea cheltuielilor. Astfel, numarul de angajati a scazut cu 9,7%, pana la 9.012 persoane. Austriecii noteaza o scadere cu 2% a cheltuielilor generale administrative, la 403 mil. euro.

In raportul publicat la Bucuresti, BCR noteaza o crestere cu 18%, in lei, a venitului operational, pana la 4,9 miliarde de lei (1,1 miliarde de euro). Cheltuielile operationale au scazut cu 2% in lei, la 1,7 miliarde de lei (404 milioane de euro).

La nivelul individual al bancii BCR, volumul activelor a coborat de la 16 miliarde de euro la 15,2 miliarde de euro, in timp ce exprimat in lei volumul a fost relativ constant, la 64,5 miliarde de lei. Soldul creditelor a urcat usor, de la 11 la 11,2 mld. euro. Reprezentantii bancii noteaza o crestere cu 15% a portofoliului de credite pe sectorul corporate, in timp ce pe retail soldul a scazut cu 6,9% “ca urmare a declinului cererii eligibile si a unui management al riscului mai ferm”.

Aplica pentru credit

Aplica pentru credit

Sursa : ZF
Autor : Razvan Voican
Data : 26.02.2010

Astfel, pentru un credit in lei cu o valoare mai mica de echivalentul a 3.000 de euro, dobanda este acum de 12,5% pe an (dobanda anuala efectiva, DAE, este de 24,18% pentru perioada maxima de creditare, 72 de luni).

In cazul unui imprumut negarantat in lei cuprins intre 3.000 si 7.000 de euro, dobanda este de 11,5% pe an (DAE de 21,38%, 84 de luni), iar pentru un credit cu o valoare de peste 7.000 de euro, dobanda a scazut la 10,5% pe an (DAE de 18,24%, 120 de luni). Comisionul de administrare scade pe masura ce valoarea creditului creste: 0,45% pentru sumele de pana la 3.000 de euro, respectiv 0,33% pentru cele de peste 7.000 de euro. Pana pe 15 aprilie, Raiffeisen vinde o varianta “de criza” a creditului de nevoi personale fara garantii, permitand prin contract intreruperea platii ratelor timp de 3 luni, succesive sau nu, oricand pe parcursul perioadei de creditare, la pachet cu asigurare de viata si somaj, costul total nefiind precizat.

“Efectul politicii monetare a BNR se face simtit atat in evolutia ROBOR , cat si in dobanzile practicate de bancile comerciale. Am decis sa reducem dobanzile cu pana la 2% si sa lansam un produs nou care ofera o protectie suplimentara, prin combinarea asigurarii de somaj cu o perioada de gratie”, a declarat Radu Topliceanu, directorul Ariei Clienti persoane fizice din cadrul Raiffeisen Bank.

Banca a redus si dobanzile practicate la depozitele in lei cu pana la un punct, nivelul maxim fiind de 8% pe an, pentru un depozit de peste 40.000 de lei, cu scadenta de 6 sau 12 luni. In cazul pensionarilor sau al angajatilor care isi primesc pensia, respectiv salariul pe un card Raiffeisen, dobanda anuala se majoreaza cu 0,25 puncte.

In ultimele saptamani mai multe banci, printre care se numara BCR, Banca Transilvania, UniCredit Tiriac, OTP si Intesa Sanpaolo, au redus dobanzile la imprumuturile si depozitele in lei, incorporand astfel semnalele BNR de reducere a dobanzii de politica monetara. In ultima sedinta BNR a scazut dobanda cu o jumatate de punct, pana la 7%, fiind asteptata inca o reducere in sedinta de politica monetara care va avea loc pe 29 martie.

Aplica pentru credit