Cu siguranta orice persoana interesata are nevoie de cat mai multe date sa se asigura ca face mutarea cea mai avantajoasa.

Eu ca si consilier de credite ipotecare va pot prezenta cateva aspecte iar la final voi veti decide daca va “agatati” sau nu.

Pentru o exemplificare cat mai reala am ales creditul ipotecar de la Alpha Bank deoarece mie personal mi se pare ca este banca, care a acordat credite in mod constant si in perioada de criza, care din punctul meu de vedere cel putin pe plan financiar bancar a trecut.

Voi incepe sa va prezint practic varful de tranzactii imobiliare prin credit si anume aprilie 2008, cand un apartament de 2 camere era undeva la 125 000 de euro. Banca finanta 75% dintre minim dintre valoare de vanzare – cumparare si valoarea evaluata a imobilului, deci 100 000 de euro credit. La 100 000 de euro credit rata pe 30 de ani era de 593 euro ( potrivit promotiei pe care o avea Alpha Bank la aceea de 5.9% dobanda fixa in primul an sau 6.9% dobanda fixa in primii 2 ani), iar incepand cu al doilea an 766 euro.

La inceputul crizei adica in ianuarie 2009 preturile la apartamente au inceput sa scada intr-un ritm foarte rapid, asa incat acelasi apartament care acum 8 luni costa 125 000 de euro, acum putea fi achizitionat cu 80 000 de euro. Alpha Bank finanta undeva la 60 000 de euro din valoarea imobilului, dobanda era undeva la 8.5% variabila. La un credit de 60 000 de euro rata pe 30 de ani ajungea la 462 de euro.

In luna mai 2009 preturile la imobile ajung la un prag minim, asa ca un acelasi apartament de 2 camere putea fi achizitionat cu 55 000 de euro. Alpha Bank venea cu o dabanda variabila foarte mare de 10.21%. La un credit de 45 000 de euro rata pe 30 de ani rata era de 402 euro.

In prezent luna februarie 2010, preturile au ramas relativ constante, cunoscad totusi o majorare de 5 – 10%, astfel un apartament de 2 camere poate fi gasit la 60 000 de euro. Alpha Bank finanteaza undeva la 80% din minim dintre vanzare – cumparare si valoare evaluata. Deci la un credit de 45 000 de euro pe 30 de ani avem o rata de 328 de euro, rata dobanzi variabile in prezent fiind de 7.8%.

Deci:
1. acum avem cea mai mica rata din ultimul an
2. pretul unui apartament de 2 camere este constant si este foarte apropiat de minimul atins in martie 2009 ( un apartament de 2 camere era uneva la 55 000 de euro).
3. banciile accepta deja un grad de indatorare asemanator cu perioada de “glorie” in materie de creditare din 2008, adica un grad de indatorare care poate atinge chiar si 70% din venit.
4. avansul acceptat de banci este acum de 10,15 sau 20%. In perioada de criza banciile acceptau avans intre 25% si 40%.
5. leul incepe sa se aprecieze fata de euro.

Scop:

• Cumparare/renovare/extindere/consolidare/construire
• Refinantarea unui credit imobiliar/ipotecar

Avantajele creditului ipotecar:

• Perioada lunga de creditare (maxim 40 de ani)
• Dobanzi mai mici decat la creditele de nevoi personale cu sau fara ipoteca.
• Asigurarea imobilului ipotecat in favoarea bancii (asigurarea va fii cesionata in favoarea bancii)
• Analiza juridica de catre un jurist al bancii care certifica faptul ca ceea ce achizitionati se incadreaza in prevederile legale.
• Asigurare de viata (unele banci o ofera gratuit)

Analiza dosarului de credit implica mai multe etape

• analiza financiara
• analiza juridica pe actele imobilului sau terenului ce va fi ipotecat in favoarea bancii
• evaluare teren sau imobil

Analiza unui dosar de credit de nevoi personale cu ipoteca dureaza intre 2 si 3 saptamani.

Aplica pentru credit